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Cuando fallece el titular de una cuenta bancaria, muchos hijos y cónyuges temen heredar deudas. En Estados Unidos, esas obligaciones no pasan automáticamente a la familia: primero se pagan con los bienes de la herencia o sucesión.
Si el patrimonio no alcanza, lo habitual es que la deuda quede impaga. Aun así, existen excepciones legales que pueden generar responsabilidad personal, según el tipo de obligación y la ley del estado.
Cuando fallece el titular de una cuenta bancaria, ¿los hijos y cónyuges heredan sus deudas?
Las deudas se trasladan a la sucesión y se cubren con los activos del fallecido. Los hijos, en general, no deben responder con su propio dinero si no firmaron el compromiso.
Excepciones en las que sí podrían heredar deudas
- Si actuaron como cofirmantes o garantes.
- Si el cónyuge vive en un estado con bienes gananciales, como California.
- Si la ley estatal exige cubrir ciertos gastos, como atención médica.
- Si el administrador incumple normas sucesorias y genera responsabilidad.
¿Qué deben hacer para no heredar deudas y cómo actuar ante cobradores?
El albacea o representante personal es quien paga a los acreedores con los bienes de la herencia. Si no hay testamento, una corte designa a un administrador para cumplir esa función.
La Ley de Cobranza Imparcial de Deudas (FDCPA) limita a quién pueden contactar los cobradores. Solo pueden hablar con personas autorizadas y deben respetar horarios y reglas. Si hay abusos, se puede exigir por escrito que cesen las comunicaciones y denunciar ante la Federal Trade Commission (FTC) o el fiscal general estatal.