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Una regla del Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite a ciertos trabajadores acceder a su jubilación antes de lo habitual. Conocida como la "regla de los 55", esta medida ofrece una alternativa para quienes necesitan ingresos antes de los 59 años y medio.
La posibilidad de jubilarse a los 55 en Estados Unidos ya es una realidad para algunos empleados que cumplan con condiciones específicas. Es una herramienta clave tanto para quienes buscan un retiro anticipado como para quienes enfrentan desempleo en la etapa final de su carrera.
¿Qué es la regla de los 55 y cómo permite jubilarse a los 55 en Estados Unidos?
La regla de los 55 es una disposición del IRS que permite a trabajadores retirar fondos de sus planes de jubilación patrocinados por el empleador -como un 401(k)- sin pagar la multa del 10 % por retiro anticipado, siempre que dejen su empleo a los 55 años o más.
Requisitos principales de la regla de los 55
- Edad mínima: haber cumplido al menos 55 años en el año en que se deja el empleo (o 50 años para trabajadores de seguridad pública).
- Tipo de plan: solo aplica a planes calificados como 401(k), 403(a) o 403(b); no está disponible para cuentas IRA.
- Vinculación al plan: los fondos deben permanecer en el plan del empleador actual; si se trasladan a una IRA, se pierde el beneficio.
- Motivo de salida laboral: no importa si la salida fue voluntaria o involuntaria, mientras ocurra en o después del año en que se cumplieron los 55.
¿Conviene aplicar la regla de los 55 para jubilarse anticipadamente?
Decidir si es conveniente acogerse a la regla de los 55 para jubilarse en Estados Unidos dependerá de las necesidades y situación financiera de cada persona. Aunque puede ser una solución viable para muchos, también hay casos en los que no es recomendable.
Situaciones en las que no es recomendable aplicar la regla
- Ingreso elevado: si el retiro eleva el ingreso anual y lo posiciona en una categoría impositiva mayor.
- Retiros obligatorios: algunos planes exigen retiros en un solo pago, lo que aumenta la carga fiscal.
- Edad insuficiente: no aplica si se deja el empleo antes del año en que se cumplen los 55 años.
¿Quiénes pueden beneficiarse?
- Empleados con planes 401(k) activos que estén considerando dejar su empleo a partir de los 55 años.
- Trabajadores del sector público (bomberos, policías, controladores aéreos) pueden acceder desde los 50 años.
- Personas que enfrentan la pérdida de empleo en la última etapa de su carrera y no tienen otras fuentes de ingresos.
Consultar con un asesor financiero es fundamental antes de tomar una decisión. La posibilidad de jubilarse a los 55 en Estados Unidos existe, pero debe ser parte de una estrategia bien planificada.