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En una era cada vez más digitalizada, donde el dinero en efectivo pierde terreno frente a las transferencias y pagos virtuales, Hacienda refuerza la vigilancia sobre los pagos con tarjeta de crédito o débito. Una medida que busca reducir el fraude fiscal y detectar ingresos no declarados.
A partir de ahora, si los pagos acumulados con tarjeta superan los 25.000 euros anuales, la Agencia Tributaria podrá solicitar información detallada a las entidades financieras para comprobar la legalidad de esos movimientos. El foco se sitúa en detectar posibles discrepancias entre lo declarado y lo percibido, especialmente en autónomos y actividades que operan parcialmente fuera del circuito fiscal.
Cuál es el nuevo límite que vigilará Hacienda
La cifra clave es 25.000 euros al año en pagos con tarjeta, ya sea de crédito o débito. Si una persona física o jurídica supera ese umbral en movimientos, los bancos y entidades de pago están obligados a informar a Hacienda.
La medida fue publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) en el marco de una orden ministerial que afecta a servicios como tarjetas bancarias, Bizum, PayPal, Revolut, y otras plataformas similares. El objetivo es detectar patrones sospechosos de gasto que puedan reflejar ingresos no declarados o evasión de impuestos.
Quiénes se verán afectados por este control
Aunque la normativa aplica a cualquier ciudadano o empresa, los más expuestos son autónomos, pequeños comercios y personas que operan actividades económicas informales, como alquileres no declarados, compraventa de bienes o ingresos en efectivo luego digitalizados.
También podría afectar a personas físicas que, sin ser autónomos, realizan pagos frecuentes de gran volumen (como viajes, compras tecnológicas, formaciones privadas o inversiones personales), lo que podría levantar alertas automáticas en el sistema de Hacienda.
Qué se puede hacer si se supera el límite
Superar los 25.000 euros en pagos con tarjeta no es ilegal por sí mismo. Lo importante es que esos movimientos estén respaldados por ingresos declarados. Si se recibe una notificación de Hacienda, es fundamental guardar justificantes, facturas y extractos bancarios para acreditar el origen del dinero.
Los expertos recomiendan que quienes trabajen por cuenta propia o tengan varias fuentes de ingresos, mantengan un control contable detallado, ya que Hacienda podría solicitar explicaciones o realizar inspecciones. La transparencia en la declaración de impuestos es la mejor defensa ante cualquier requerimiento.