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A partir de este 1 de mayo, miles de usuarios pueden encontrarse con una sorpresa nada grata: el bloqueo o cierre de sus cuentas bancarias.
La medida, que responde a una normativa legal vigente, fue advertida por el Banco de España y podría afectar a cualquier titular que no haya presentado la documentación obligatoria para acreditar su identidad y el origen de sus fondos.
Lejos de ser una decisión arbitraria de los bancos, esta acción está enmarcada dentro de los controles para prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
Por eso, aunque el cierre pueda parecer repentino, no es nuevo: viene gestándose hace meses, y quienes no respondieron a los avisos previos podrían sufrir las consecuencias en estos días.
Te pueden cerrar la cuenta sin previo aviso (aunque te avisan)
La normativa que ampara esta medida no es nueva, pero su aplicación se intensificó este año.
Según el Banco de España, todas las entidades están obligadas a cumplir con los protocolos de conozca a su cliente (Know Your Customer, o KYC), lo que implica verificar no solo la identidad del titular, sino también el origen del dinero que maneja. Si un cliente no presenta su DNI, NIE o documentación fiscal actualizada, su cuenta puede ser bloqueada.
Este bloqueo no es simbólico: impide realizar ingresos, transferencias, extracciones o pagos domiciliados. Y lo que es más grave, puede derivar en el cierre definitivo de la cuenta si no se regulariza la situación.
La afectación es inmediata, especialmente en cuentas vinculadas a nóminas, pensiones, hipotecas o servicios básicos.
No solo es por documentos: otras razones por las que te congelan la cuenta
Aunque la causa más común de cierre es la falta de documentación, no es la única. Los conflictos entre cotitulares también pueden derivar en el bloqueo de operaciones.
Por ejemplo, si dos titulares dan órdenes contradictorias -como uno pidiendo cancelar la cuenta y otro realizar una transferencia- el banco puede suspender todo movimiento hasta que haya un acuerdo o una resolución judicial.
En estos casos, la entidad no actúa como juez, pero sí tiene la responsabilidad de evitar cualquier acción que pueda perjudicar a alguna de las partes.
Esto convierte al banco en un mediador pasivo que, mientras tanto, congela tu acceso al dinero.
¿Cómo evitar el cierre de tu cuenta bancaria?
La solución existe, pero requiere acción rápida. El bloqueo es una medida reversible siempre que el titular presente los documentos requeridos. El banco está obligado a informar antes de proceder, y una vez recibida la notificación, se puede evitar el cierre si se entrega a tiempo lo solicitado.
Entre los documentos más habituales se incluyen:
Copia del DNI o NIE vigente.
Justificante de domicilio (factura de servicios, empadronamiento).
Documentación que acredite el origen de los ingresos (nómina, pensión, declaración de IRPF).
En el caso de autónomos o empresarios, información sobre la actividad económica o profesional.
Muchos bancos permiten actualizar estos datos desde la banca online, lo que acelera el proceso.
Ignorar un aviso puede parecer menor, pero las consecuencias pueden ser graves: desde rechazos de pagos hasta pérdida de acceso total a tus fondos.