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El Seguro Social en Estados Unidos es una ayuda fundamental para millones de jubilados, pero muchas veces estos se ven sorprendidos al descubrir que podrían deber dinero al IRS. Este escenario es más común de lo que parece, especialmente cuando no se cumplen ciertos requisitos en la temporada de impuestos.
A pesar de que muchos esperan recibir un reembolso, hay jubilados que podrían enfrentar consecuencias fiscales inesperadas.
Seguro Social: ¿por qué hay jubilados que le deben dinero al IRS?
El programa del Seguro Social comenzó como una ayuda libre de impuestos, pero a medida que pasaron los años, los cambios legislativos comenzaron a permitir que una porción de esos beneficios fuera gravada.
En los años 80, elCongreso de los Estados Unidos empezó a tributar parte de los pagos de Seguro Social con el fin de reforzar las finanzas del programa, y en los 90 se incrementó el porcentaje de beneficios sujetos a impuestos. Desde entonces, los umbrales para la tributación se han mantenido sin ajustes, lo que ha afectado a más jubilados con el paso del tiempo.
Cuando se calcula si un jubilado debe impuestos sobre su Seguro Social, el IRS toma en cuenta lo que se conoce como ingreso provisional, que incluye una serie de factores, tales como:
- El 50% de los beneficios anuales del Seguro Social.
- El ingreso bruto ajustado (AGI).
- Intereses no sujetos a impuestos, como los provenientes de bonos municipales.
Si la combinación de estos factores supera los umbrales establecidos por el IRS, una parte del beneficio puede estar sujeta a tributación. Esto es especialmente importante para los jubilados que no conocen las reglas fiscales y que podrían terminar debiendo una cantidad importante de dinero.
¿Cuáles son los límites actuales para la tributación del Seguro Social?
El IRS establece ciertos límites que determinan si un jubilado tiene que pagar impuestos sobre su Seguro Social. Los montos actuales para la tributación son los siguientes:
Solteros
- Si ganan más de USD 25,000 al año, hasta el 50% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
- Si sus ingresos superan los USD 34,000, hasta el 85% de los beneficios pueden ser gravados.
Parejas casadas que presentan declaración conjunta
- Si sus ingresos superan los USD 32,000, hasta el 50% de los beneficios pueden ser gravados.
- Si superan los USD 44,000, hasta el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos.
Es importante recalcar que estos porcentajes no significan que el IRS se quede con el 85% de los beneficios, sino que esa cantidad será tratada como ingreso imponible y será gravada según la tasa impositiva que le corresponda al jubilado.
Aunque las reglas sobre la tributación no han cambiado en muchos años, la inflación y el aumento de los beneficios del Seguro Social han provocado que más jubilados caigan dentro de estos rangos impositivos, lo que genera una carga adicional inesperada.