Por Manuel Parera Los planes de ahorro previo avanzan como punto de partida para muchos pilotos novatos que, de otra forma, difícilmente podrían subirse a un 0 km, y también para aquellos inversores que buscan un retorno de sus ahorros. Hace varios años que las automotrices proporcionan estrategias para que, en cómodas cuotas, los clientes financien su vehículo, con una entrega asegurada. Los sistemas de financiación en pesos han evolucionado a la par del mercado e incorporado servicios que los hacen cada vez más atractivos. Tal es el caso de los planes de ahorro: se estima que 2008 cerrará con 260.000 suscripciones (en 2007 se concretaron 215.000), y representarán el 13 por ciento de los patentamientos. Desde marzo, el porcentaje de financiación de 0 km viene creciendo de manera sostenida: ascendió de un 26,7 por ciento en dicho mes hasta el 31 por ciento en junio. El mercado se resintió luego del conflicto entre el campo y el Gobierno, durante el cual se redujo la rentabilidad de este tipo de planes, aunque volvió a crecer una vez "finalizada" la disputa. En agosto se llegó al 30,4 por ciento de coches financiados, aun por debajo del mismo mes de 2007, que fue de 31,6 por ciento, según datos de Acara, la entidad que nuclea a los concesionarios. Pero además de los beneficios de las cuotas, los planes se vienen revalorizando en los últimos años tanto por la situación del mercado en particular, como por el contexto económico en general. La inflación y la consecuente suba de precios de los vehículos los perfila como un sitio seguro donde resguardar el dinero, sin perder su valor. Entre las novedades se anotan los planes de entrega segura, que fijan un plazo previo en el que el cliente puede solicitar el retiro del 0 km, u opciones como seguros exclusivos contra todo riesgo, luego de su adjudicación. Existen otras promociones como la de Autoahorro Volkswagen, que premia la puntualidad en el pago de las cuotas. "Pago puntual y no pago más, tal el nombre del plan, da la posibilidad de participar cada tres meses por la cancelación del saldo pendiente del plan y de tener triple chance de resultar favorecido", apunta Ariel Androssi, gerente Comercial de Autoahorro Volkswagen. Las posibilidades se triplican al adherirse al débito automático de ciertas tarjetas de crédito. Para contrarrestar la idea de que meterse en estos planes resulta perjudicial, ante temores de ir pagando cuotas cada vez más altas, se ofrecen alternativas como las cuotas lineales, que garantizan constancia en los montos (igualmente, varían de acuerdo al precio final del producto). Cuanto mayor son los beneficios, combinados con esquemas de pago accesibles, el público no duda. "Creemos que hay mucho por crecer en lo que es porcentaje de financiación, ya que todavía no se llegó al número de principios de los ´90", afirma Daniel Castro, supervisor de Ventas de Toyota Compañía Financiera. La mayoría de los consultados por RPM coincide en que la gama de autos económicos es la llave de ingreso para suscribir un plan de ahorro, aunque también está la alternativa latente de optar por cambiar el plan por cualquier otro modelo. "Es una posibilidad válida tanto para el cliente, para que pueda programar el cambio de su vehículo con tiempo, pagando una cuota mensual baja, como para el concesionario, que le ayuda a vender autos a futuro", destaca Carlos Movio, gerente Comercial y de Marketing de Peugeot. Además, como variante o complemento de los planes de ahorro, las automotrices disponen de financieras propias para dar créditos con tasas atractivas. El contexto financiero las posiciona como una buena alternativa. Tal el caso de Peugeot, que ofrece financiación prendaria hasta 60 meses en cuotas fijas, con tasas del orden de 15 y 20 por ciento. Todos van tras el chanchito El competitivo mundo de los autos no da tregua ni siquiera en los servicios que brindan cada una de sus financieras. Desde comienzos de 2008 y hasta agosto, el líder del mercado en ventas continúa siendo Volkswagen, seguido por Chevrolet y Ford. La alemana vendió 79.685 unidades, de las que un 27,8 por ciento fue financiado, mientras que en marcas como Fiat ese porcentaje se eleva: vendió 46.787 modelos, con un 47,1 por ciento financiado. De hecho, el 35 por ciento de la facturación total de Fiat Auto corresponde a planes de ahorro. "Tenemos un sistema de contención muy importante. Es fundamental que los clientes sepan bien qué es lo que compran y que no se engañen con el plan", afirma Adrián Frascino, gerente Comercial de Fiat Auto. El podio de los que más financian en el país lo completan Renault, con un 33 por ciento de las 51.250 unidades vendidas, y Chevrolet, con el 31,1 por ciento, sobre 62.221, siempre según datos de Acara. La casa italiana entrega planes de 84 cuotas lineales, sin tasa de interés, y en pesos. El Palio Fire Pack Way es el más adjudicado con un promedio de 1400 planes por mes a modalidad 70/30 -70 por ciento se paga en cuotas y 30 por ciento al contado al momento de la adjudicación- y entrega asegurada en la cuota 10. "Estamos entregando en promedio casi 5000 planes por mes, con opciones en toda la gama de productos. Ya llevamos 16.403 autos adjudicados en 2008", destaca Frascino. El reciente lanzamiento del Gol Trend se presenta como la evolución del auto más vendido en la Argentina en los últimos 20 años, con más de 403.500 unidades patentadas. De la mano de su financiera Autoahorro Volkswagen, entrega planes a 70 por ciento y a 60 por ciento del costo financiado en cuotas bajo la matriz 12-6-12, que garantiza la adjudicación a partir de la cuota 12, para quienes hayan pagado en tiempo y forma las cuotas anteriores. El modelo de entrada de gama es el Gol Power 1.6 Base con planes de cuota reducida del 60 por ciento de financiación a 84 meses. El 40 por ciento restante se abona al momento de la adjudicación. "Además, brindamos servicios extra como el sistema de Autoahorro Card, con descuentos comerciales. De estos ya entregamos más de 7000 planes", afirma Androssi. Asimismo, se pueden obtener invitaciones, regalos y beneficios en una amplia red de comercios, entre los que se incluyen restaurantes, spa, indumentaria, farmacias, espectáculos, gimnasios, turismo, entre otros. En el caso de General Motors, el plan de ahorro para Chevrolet abarca al Corsa City y Classic 4 puertas y el Astra, además del Suzuki Fun 3 puertas. "Con estos cuatro productos tenemos cubiertas gran parte de las necesidades del mercado para GM Argentina, no obstante continuamos en la búsqueda de las mejores opciones", destaca Roberto Ciraco, responsable de Plan de Ahorro de GM. Con dos modalidades de planes (70/30 y 100 por ciento financiado) en pesos y sin intereses, los ahorristas conforman un grupo cerrado de 84 meses, adjudicable por sorteo o licitación. El Corsa Classic 3 puertas parte con cuotas desde $ 267,95 y llega a un precio total financiado de $ 41.720. La oferta de beneficios no sólo abarca plazos más extensos de pago en cuotas reducidas, sino que también establecen tiempos de entrega. Peugeot Autoplan ofrece el 207 Compact al 100 por ciento de financiación con opción de entrega asegurada en la cuota 8. Además compite con otros dos productos lanzados recientemente al mercado: un plan para el 206 Generación, modelo 5 puertas con dirección y aire acondicionado, bajo la modalidad 70/30 y el plan Partner, con 70 por ciento del producto financiado. "Son planes a 84 meses y sin tasas de interés. Con Peugeot tenemos una participación de 3000 planes por mes y viene creciendo durante el año", destaca Movio. Además, Círculo Citroën cuenta con planes para el C3, el C4 y la Berlingo (los dos primeros con opción de entrega asegurada en la cuota 8). Comercializa en mayor medida planes de ahorro 70/30, a 84 meses sin integración mínima. "El C3 es el más solicitado, pero también tuvo muy buena repercusión el C4", agrega Movio. En el segmento de los medianos otro competidor fuerte es Renault. Con el Plan Rombo Crédito Plus el cliente, una vez que abona la cuota 10, tiene la posibilidad de tomar un crédito prendario (Renault Credit ofrece créditos de 6 meses a 5 años de plazo, con tasas desde 17,50 por ciento para unidades 0 km, financiando hasta 80 por ciento del vehículo como máximo) y retirar el auto. Plan Rombo ofrece planes de ahorro para la compra de vehículos Renault-Nissan de 84 cuotas, en pesos y sin interés. Utilitarios y alta gama Luego de un 2007 récord en ventas y con la expectativa alta por la llegada de nuevos modelos a las líneas de producción locales, como la flamante pick-up anunciada por Volkswagen, los utilitarios también aceleran para entregar planes de financiación. Desde Toyota Compañía Financiera se otorgan créditos prendarios de 6 a 48 meses, con tasas fijas y en pesos, de hasta el 75 por ciento de ahorro. La pick-up Hilux comanda la avanzada: "Se mantiene el criterio de ventas con respecto a los planes otorgados. Pero tenemos un gran porcentaje de leasing, ya que en los utilitarios la ley permite tomar como crédito todo el IVA, con deducción de ganancias. Es una gran ventaja", sostiene Daniel Castro, supervisor de Ventas del brazo financiero de la japonesa. El 25 por ciento de los planes suscriptos pertenecen a leasing (accesible de 31 a 48 meses) y el 75 por ciento restante a créditos prendarios. Para captar un nicho de mercado que creció en los últimos años, la financiera de Toyota lanzó el Plan Agro, con cuota de capital semestral, pensado para personas jurídicas o entidades inscriptas en la AFIP relacionadas con la actividad agrícola y ganadera. "La principal ventaja es que se puede adquirir un vehículo que en el contexto inflacionario mantiene su valor y los ahorros se mantienen en un nivel vigente de su precio. Es como un resguardo contra la inflación", aclara Castro. En septiembre de 2008 llegaron a 432 liquidaciones de operaciones de préstamos, contra 384 del mismo período del último pasado y estiman para el año fiscal 2008-2009 un crecimiento de 41 por ciento en las operaciones. Si bien el mercado está avanzando, apoyado por un contexto que hasta los últimos meses era favorable, las perspectivas son cautas para lo que queda de 2008 y el próximo año. La liquidez y el plazo que puedan ofrecer las entidades financieras será una de las claves para el futuro de los planes y, en consecuencia, de la industria en general.