El seguro de crédito se convirtió en una herramienta clave para las empresas argentinas que buscan proteger su tesorería ante riesgos de impago, tanto en el mercado local como en las exportaciones.
Este tipo de seguros aporta tranquilidad y fomenta el crecimiento de las exportaciones. Con una cobertura adecuada, las empresas pueden expandir sus operaciones a nuevos mercados internacionales, sabiendo que cuentan con una protección frente al riesgo de incobrabilidad.
En el contexto de las economías emergentes, como en América Latina, este tipo de respaldos puede ser crucial para impulsar las exportaciones y garantizar un flujo constante de divisas.
Seguro de crédito: cómo funciona
El seguro de crédito tiene como objetivo proteger a las empresas de posibles impagos o morosidad por parte de sus clientes. Mediante este mecanismo, cada comprador es analizado y supervisado por la aseguradora, que evalúa continuamente su riesgo financiero.
En caso de retraso o incumplimiento en los pagos, el asegurado puede notificar a la aseguradora, la cual asume la responsabilidad de gestionar el recobro de la deuda. Si estos esfuerzos resultan infructuosos, la aseguradora indemniza al asegurado conforme a los términos pactados en la póliza, lo que garantiza la estabilidad financiera de la empresa.
Un ejemplo es AU Group, uno de los líderes mundiales en la gestión de seguros de crédito, que ofrece Altius a nivel regional, diseñado específicamente para las pequeñas y medianas empresas exportadoras.
AU Group es una empresa familiar que tiene más de 90 años de existencia y es 100% independiente. Tiene presencia en más de 50 países y gestiona pólizas emitidas en más de 110. La compañía tiene la experiencia de administrar más de 7000 pólizas de seguro y garantizar más de 380.000 millones de euros de transacciones comerciales anuales.
Seguro de crédito: qué es Altius y en qué ayuda
Es un fideicomiso de administración que permite a las PYMES cubrir sus riesgos de crédito de manera personalizada, sin la necesidad de asegurar toda su cartera de clientes.
La herramienta está pensada para aquellas empresas que, por su tamaño o estructura, no tienen un gran volumen de clientes y que podrían quedar fuera de los esquemas tradicionales de seguro de crédito.
Rafael Larocca, Head of América Latina, es el responsable de llevar adelante AU Group Latam, desde hace más de 10 años, hoy con filiales propias en Argentina, Brasil, Uruguay y Paraguay, y con socios especializados en Chile, Perú, Bolivia, Colombia, Ecuador, Guatemala, Panamá y México. El líder regional compartió su análisis y opinión acerca de la región.
- ¿Por qué surge Altius en la región?
En Argentina, para acceder al seguro de crédito, es preciso contar con un volumen de ventas mínimo anuales y tener un número mínimo de clientes, en general entre 5 y 6. Por este motivo, hay Pymes que no pueden acceder al seguro de crédito, ya que puede ocurrir que tengan un cliente o dos....o al surgirle alguna oportunidad de exportación, no lograr tener una cobertura para cubrir el riesgo de incobrable. Por eso surge ALTIUS, para dar apoyo a toda empresa que quiera asegurar puntualmente un cliente a la exportación.
- ¿Cómo puede el seguro de crédito contribuir al crecimiento de las exportaciones de una empresa en Latinoamérica? ¿Cómo beneficia a las PYMES?
El seguro de crédito es una herramienta ideal para ayudar a las empresas en la conquista de nuevos mercados. En efecto, cuando hay que exportar la calificación de clientes que se encuentran lejos de la Argentina, no es tan fácil y el riesgo de incobrabilidad puede llegar a ser alto. El seguro de crédito califica al cliente del exportador, incluso luego lo sigue monitoreando. Teniendo la cobertura del seguro de crédito, el Exportador vende con tranquilidad, puede ser incluso más agresivo dando condiciones más favorables. Para la conquista de mercado, es la herramienta ideal. Así lo entendieron las grandes potencias al finalizar la Segunda Guerra Mundial, ya que crearon compañías de seguro de crédito controladas por el Estado para apoyar a sus exportadores, fue el caso de Francia que creó la Coface, de España que creó Cesce...
- ¿Qué tipo de empresas pueden beneficiarse más del servicio que ofrece Altius?
En realidad, toda empresa Exportadora que quiera cubrir sus ventas puntualmente, o que quiera cubrir a un grupo muy acotado de clientes. Lo ideal indudablemente es suscribir una póliza global, con el asesoramiento de AU Group se pueden lograr tasas de seguro bajas, es lo más económico y permite asegurar toda la cartera de clientes. Pero puede ocurrir que la empresa o no tiene una cartera suficiente, o puede ocurrir que tiene ya clientes muy sólidos...y en estos casos ALTIUS es como anillo al dedo, porque permite asegurar cliente por cliente, factura por factura.
- ¿Cómo es el funcionamiento del fideicomiso de administración Altius para cubrir riesgos de crédito?
Es muy sencillo. ALTIUS ha suscrito una póliza de seguros de crédito "paraguas", apoyada por Coface (una de las mayores compañías de seguro de crédito del Mundo, que opera en Argentina hace más de 20 años). Cuando un exportador precisa de la cobertura, el primer paso es calificar a su cliente lo cual hacemos a través de una página on-line que brinda la Aseguradora. Una vez calificado el mismo, se comunica el resultado al Exportador el cual decide si toma o no el seguro. En caso afirmativo, el Exportador declara la factura una vez emitida y la misma queda asegurada en 90% (siempre hay un aforo del 10% que tiene por objetivo responsabilizar al asegurado ante la posibilidad de un siniestro). En caso de incobrable, la Aseguradora realiza las gestiones de recobro internacional, emite una Nota para el Banco Central de tal modo de justificar la falta de ingreso de divisas...Luego de un período de 120 días, si la Aseguradora no logra recuperar la deuda, el Exportador cede los instrumentos crediticios y la Aseguradora paga el siniestro.
- ¿Cómo puede una empresa pequeña o mediana acceder a un seguro de crédito?
Si la empresa cuenta con un volumen de ventas anual de exportación en torno a los 500 KUSD y tienen unos 5 o 6 clientes, puede pedirnos asesoramiento a AU Group y de modo muy rápido se cotiza una póliza de seguro de crédito. Si la empresa no cuenta con esos mínimos, la solución es ALTIUS, la exportadora sólo tiene que llamarnos y de inmediato se puede dar asistencia.
- ¿Cuáles son los objetivos de la empresa en el largo plazo?
Nuestro objetivo es que ALTIUS sea una herramienta que ayude al sector exportador argentino, en esta hora tan importante de nuestro País en que todos estamos luchando por sacar adelante la Patria.
