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En un contexto de esfuerzos incrementados para rastrear movimientos de efectivo, Estados Unidos ha implementado nuevas medidas de control financiero en áreas específicas del país. Las autoridades tienen como objetivo fortalecer la supervisión sobre operaciones que pudieran estar relacionadas con actividades ilícitas.

Estos ajustes son coordinados por el Departamento del Tesoro, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y FinCEN, lo que da lugar a un escenario en el que ciertos retiros podrían ser objeto de revisión individual.

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El IRS investiga los retiros de cajero automático

Una nueva Orden de Localización Geográfica (GTO) ha ampliado la obligación de reportar transacciones en efectivo que oscilan entre USD 1.000 y USD 10.000, permitiendo al IRS llevar a cabo revisiones caso por caso conforme a los criterios establecidos por FinCEN.

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La decisión se fundamenta en la Ley de Secreto Bancario, la cual exige la presentación de reportes que faciliten las investigaciones fiscales y criminales. FinCEN es la entidad encargada de coordinar el cumplimiento de esta normativa y delega al IRS la responsabilidad del examen de operaciones realizadas en zonas consideradas de alto riesgo.

Cuáles son las áreas investigadas

  • California: Imperial County (92231, 92249, 92281, 92283) y San Diego County (91910, 92101, 92113, 92117, 92126, 92154, 92173).
  • Texas: Cameron, El Paso, Hidalgo, Maverick y Webb.
  • Arizona: Santa Cruz y Yuma.
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¿Qué cantidad desencadena la revisión y cuál es su impacto en los usuarios?

La orden rige desde el 10 de septiembre de 2025 hasta el 6 de marzo de 2026, estableciendo un plazo especial de cumplimiento para los negocios afectados. Para los usuarios, esto conlleva un monitoreo más riguroso de cualquier operación con efectivo efectuada en esos códigos ZIP.

El GTO fija el umbral en USD 1.000 para que las transacciones sean reportadas dentro de las zonas incluidas. Aunque la obligación recae en negocios de servicios monetarios, esos reportes permiten al IRS investigar uno por uno los movimientos detectados como inusuales.