Jubilación a los 55: Estados Unidos redujo la edad de retiro y todas estas personas ya pueden dejar de trabajar

Todas estas personas pueden jubilarse a los 55 años en Estados Unidos

La regla que permite retirarse a los 55 años sin penalizaciones está contemplada dentro del sistema de ahorro previsional, es a través de la conocida regla de los 55. Esta norma permite acceder a los fondos acumulados en un plan de jubilación 401(k) o 403(b) en determinadas condiciones.

Requisitos obligatorios de la regla de los 55

• Edad mínima: haber cumplido 55 años en el año calendario en que se deja el empleo.
• Plan activo: el retiro sin penalización solo se permite desde el plan vinculado al último empleador.
• Tipo de cuenta: aplica exclusivamente a planes 401(k) o 403(b); no es válida para cuentas IRA.

Para algunos trabajadores considerados de alto riesgo, como bomberos, policías o personal de emergencias, la edad de acceso baja aún más: pueden utilizar esta regla desde los 50 años.

¿Cuándo no se puede aplicar esta regla?

• Si la persona dejó su trabajo antes de cumplir los 55.
• Si los fondos se transfirieron a una IRA.
• Si se intenta retirar dinero desde planes de empleadores anteriores.

Información importante: qué hay que saber antes de solicitar la jubilación a los 55

Aunque la regla de los 55 ofrece un retiro anticipado sin penalización del 10%, no está exenta de implicancias fiscales y financieras. Por eso, es clave conocer sus condiciones antes de hacer uso del dinero.

Qué considerar antes de retirar fondos

• Impuestos: las distribuciones están sujetas a impuestos federales, aunque no haya penalidad por retiro anticipado.
• Rendimiento perdido: el dinero que se retira deja de generar intereses compuestos para el futuro.
• Traslados automáticos: algunos empleadores pueden transferir el saldo a una IRA si cae por debajo de cierto nivel, perdiendo el beneficio.

Qué pasa si se consigue otro empleo

Incluso si se vuelve a trabajar después del retiro, se puede seguir accediendo a los fondos del plan anterior siempre que no hayan sido transferidos. El acceso sigue siendo válido si se cumple con la edad y el vínculo con el último empleador.