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De acuerdo con la columna "Moneda en el Aire" de la analista Jeanette Leyva Reus, publicada en El Financiero, cinco empresas se encuentran en negociaciones para obtener una licencia bancariaen México y podrían iniciar operaciones en 2025.
Estas empresas necesitarán cumplir con los rigurosos estándares establecidos por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico) para afirmarse como bancos.
Lista de bancos que podrían iniciar sus operaciones en 2025 en México
El panorama bancario de México podría estar a punto de cambiar por nuevos actores en el mercado. Según compartió Leyva Reus en su columna, hay cinco instituciones que se encuentran en etapas avanzadas para adquirir una licencia bancaria.
Banco Plata
Según la confirmación de Leyva Reus, este es el banco con las negociaciones y procesos más avanzados.
Banco Masari
La analista detalló en su columna que esta firma de corretaje ha estado en negociaciones durante más de 12 meses.
Konfío
Esta Fintech, bajo la dirección de David Arana, también está en proceso de agregar la palabra "Bank" a su nombre.
Nu
La fintech dirigida por Iván Canales ha manifestado desde hace algún tiempo su interés en convertirse en un banco.
ION Banco
La última empresa que ha manifestado su interés en operar como institución bancaria en México, según lo mencionado por Leyva Reus, es ION Banco, que actualmente está registrada como una Sociedad Anónima Promotora de Inversión (SAPI).
¿Qué es una licencia bancaria?
Una licencia bancaria es una autorización legal que otorga un gobierno a una institución financiera para operar como banco. Esta permite a la entidad realizar diversas actividades, como:
- Recibir depósitos.
- Otorgar préstamos y créditos.
- Realizar transferencias de dinero.
- Emitir instrumentos de pago, como cheques y tarjetas de débito y crédito.
- Ofrecer servicios de inversión y custodia de valores.
Documentos para organizar y operar una institución de banca múltiple en México
Según información extraída en el sitio del Gobierno de México, los documentos necesarios para operar una institución de banca múltiple son:
| Documento requerido | Presentación |
|---|---|
| Escrito libre dirigido a la CNBV | Original y Copia |
| Instrumento jurídico que acredite la personalidad del representante legal | Original y Copia |
| Proyecto de estatutos de la sociedad que deberá considerar el objeto social y señalar expresa e individualmente las operaciones que pretenda realizar conforme a lo dispuesto por el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, así como satisfacer los requisitos que, en términos de dicha Ley y de las demás disposiciones aplicables, deban contenerse | Original y Copia |
| Relación e información de las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una participación en el capital social de la Institución de Banca Múltiple a constituir, que deberá contener, de conformidad con las disposiciones de carácter general que al efecto expida la CNBV, lo siguiente:El monto del capital social que cada una de ellas suscribirá y el origen de los recursos que utilizará para tal efectoLa situación patrimonial, tratándose de personas físicas, o los estados financieros, tratándose de personas morales, en ambos casos de los últimos tres añosAquélla que permita verificar que cuentan con honorabilidad e historial crediticio y de negocios satisfactorio | Original y Copia |
| Relación de los probables consejeros, director general y principales directivos de la sociedad, acompañada de la información que acredite que dichas personas cumplen con los requisitos que la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) establece para dichos cargos | |
| Plan general de funcionamiento de la sociedad que comprenda por lo menos:Las operaciones a realizar de conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC)Las medidas de seguridad para preservar la integridad de la informaciónLos programas de captación de recursos y de otorgamiento de créditos en los que se refleje la diversificación de operaciones pasivas y activas de conformidad con la normativa aplicable, así como los segmentos del mercado que se atenderán preferentementeLas previsiones de cobertura geográfica, en las que se señalen las regiones y plazas en las que se pretenda operarEl estudio de viabilidad financiera de la sociedadLas bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las sociedades a las que se autorice para organizarse y operar como instituciones de banca múltiple no podrán repartir dividendos durante sus tres primeros ejercicios sociales y que, en ese mismo periodo, deberán aplicar sus utilidades netas a reservasLas bases relativas a su organización, administración y control interno | |
| Comprobante de depósito en garantía en moneda nacional constituido en institución de crédito o de valores gubernamentales por su valor de mercado, a favor de la Tesorería de la Federación, por una cantidad igual al diez por ciento del capital mínimo con que deba operar la sociedad conforme a la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) | Original y Copia |
| La demás documentación e información que la CNBV, en relación con las fracciones contenidas en el artículo 10 de la Ley de Instituciones de Crédito, establezca en las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito | Original y Copia |