Dinero en cuenta bancaria: ¿qué pasa cuando el titular fallece?

Cuando una persona fallece en México, es importante considerar el manejo de sus activos financieros, incluyendo el saldo en su cuenta bancaria. La gestión dependerá de diversos factores, como la existencia de un testamento o de herederos legales. 

Recuperar cuentas bancarias, pensiones o seguros de vida constituye un derecho para los familiares del titular fallecido. Sin embargo, para iniciar este procedimiento, es necesario seguir ciertos pasos.

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¿Qué sucede con el dinero de la cuenta bancaria cuando el titular fallece? 

Si el titular de la cuenta bancaria dejó un testamento, los herederos serán los beneficiarios del dinero. El testamento debe ser válido y haber sido debidamente registrado ante un notario público.

Si el titular de la cuenta bancaria no dejó un testamento, los herederos legales serán los beneficiarios del dinero.

En ambos casos, es importante notificar el fallecimiento del titular de la cuenta bancaria. Esto permitirá que el banco tome las medidas necesarias para evitar cualquier uso indebido del dinero. La notificación puede hacerse en persona, por correo certificado o por correo electrónico. El banco solicitará los siguientes documentos:

• Acta de defunción del titular de la cuenta bancaria.
• Identificación oficial del titular de la cuenta bancaria.

El banco evaluará la solicitud y, si la considera correcta, procederá a la entrega del dinero a los herederos.

Si el monto supera los 70,000 pesos, los herederos están obligados a presentar una sucesión testamentaria ante un juez. Este proceso legal tiene como finalidad determinar quiénes son los herederos legales y establecer la distribución de los bienes, incluyendo la cantidad de dinero correspondiente a cada beneficiario.

¿Quiénes pueden reclamar el dinero?

Los herederos legales de una persona fallecida en México son los siguientes:

• Hijos.
• Padres. 
• Hermanos.
• Nietos,
• Cónyuge. 

En caso de que el fallecido no haya dejado testamento, los herederos legales están obligados a iniciar un proceso legal denominado juicio de sucesión. 

¿Qué sucede si los herederos no están de acuerdo sobre la distribución de los activos financieros?

Si surge desacuerdo entre los herederos respecto a la distribución de los activos financieros, pueden recurrir a la vía judicial. En este escenario, será el juez quien determine quiénes son los herederos legítimos y la proporción correspondiente de los activos financieros para cada uno.

¿Qué sucede si los activos financieros se encuentran en el extranjero?

En el caso de que los activos financieros estén ubicados en el extranjero, los herederos deberán cumplir con el procedimiento legal correspondiente en el país donde se encuentren dichos activos.