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El Banco de España (BdE) ha dejado en claro que las entidades financieras podrían bloquear o incluso cerrar las cuentas de aquellos clientes que no cumplan con ciertos requisitos importantes. Entre las principales razones se encuentra la falta de entrega de documentación solicitada, una exigencia clave en la normativa de prevención de blanqueo de capitales.
Los bancos no pueden bloquear una cuenta de manera arbitraria. Para ello, "deberá tener una causa justificada y avisar al titular para evitar los posibles perjuicios derivados de la devolución de ingresos, disposiciones o recibos", señalan desde el sitio web del BdE.
El Banco de España cerrará las cuentas de todos los clientes que no cumplan con esta condición
Uno de los motivos más frecuentes para el bloqueo de una cuenta es la falta de entrega de documentación requerida. De acuerdo a la normativa contra el blanqueo de capitales, las entidades deben solicitar información sobre la identidad del titular y el origen de sus fondos. Por tanto, si el cliente no proporciona estos datos, el banco tiene derecho a restringir el acceso a la cuenta.
Otro escenario en el que los bancos pueden bloquear una cuenta es cuando existen discrepancias entre cotitulares. Si los titulares de una misma cuenta dan instrucciones contradictorias o hay conflictos entre los herederos, la entidad puede suspender la operativa hasta que se alcance un acuerdo o intervenga la justicia.
¿Se puede recuperar el acceso a la cuenta?
En la mayoría de los casos, el bloqueo es reversible. Si el motivo es la falta de documentación, el cliente solo tiene que presentarla para que el banco restablezca el servicio. Sin embargo, si la causa es un conflicto entre cotitulares, el desbloqueo dependerá de que las partes lleguen a un acuerdo o de una resolución judicial.
El Banco de España recalca la importancia de cumplir con las normativas bancarias y recuerda que el bloqueo de una cuenta no es una medida arbitraria, sino una acción regulada que busca garantizar la seguridad del sistema financiero y prevenir posibles fraudes.
