El BCRA implementa un nuevo instrumento que permitirá el cobro en cuotas de préstamos “en forma segura para las personas”. Se trata de Cobro con Transferencia (CCT), que estará disponible desde el 31 de agosto, y el objetivo es ampliarlo luego a canalizar otros cobros periódicos como los servicios públicos.
Es una herramienta que permite que bancos y fintechs puedan debitar de una cuenta los préstamos en forma automática, después de que la persona da un consentimiento expreso.
Este instrumento se aprobó a y través de la Comunicación “A” 8406, que implementó esta una herramienta, que promete ser de mucha utilidad para combatir la morosidad.
“Es una herramienta que apunta a que los prestamistas puedan cobrar en cuotas los préstamos de manera automática a través de un débito”, según detalló una fuente cercana al BCRA.
Está vinculado a un consentimiento expreso del usuario y, a la vez, se garantizan mejores condiciones a los usuarios que adhieran a esta modalidad. Cabe aclarar que la utilización no es oblgatoria.
“El CCT es una nueva modalidad de transferencias inmediatas que busca ofrecer una solución moderna y superadora, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude”, informaron desde el Central.
En su diseño se tuvieron en cuenta mecanismos similares a los existentes en otros países, como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia–, así como distintas propuestas presentadas por el ecosistema de pagos al BCRA durante 2025.
Entre sus principales características, el CCT:
• Admite solamente el cobro de cuotas que sean fijas e iguales durante la extensión del contrato.
• Limita la relación cuota/ingreso al 30% en la originación del crédito, para prevenir el sobreendeudamiento.
• Establece topes en los intentos de cobro de cada cuota: un intento inicial y hasta dos reintentos (a las 48 y 96 horas), evitando prácticas abusivas.
• Garantiza el consentimiento explícito y por única vez del cliente para debitar su cuenta previamente a la realización de los débitos de las cuotas.
• Exige que los prestamistas notifiquen por medios electrónicos a sus clientes el día hábil previo a que el débito impacte en la cuenta.
• Asegura la posibilidad de baja inmediata del consentimiento de las personas, tanto en el prestamista como en el proveedor de la cuenta a ser debitada.
• Restringe el uso a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito (PNFC) habilitados por el BCRA.
• Define un esquema de remuneración con un arancel mínimo del 0,6% a pagar por los prestamistas y distribución proporcional entre los participantes, incentivando la competencia y la oferta del servicio.
• Asigna la responsabilidad ante fraude al prestamista, alineando incentivos para un uso responsable del nuevo mecanismo de cobro.
El nuevo sistema introduce la figura del aceptador de CCT, que será el único autorizado para ofrecer este novedoso mecanismo de cobro, fomentando la competencia entre actores y asegurando la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas.
“Con esta iniciativa, el BCRA refuerza su compromiso con la expansión del crédito, la innovación en los medios de pago, la protección de los usuarios y la transparencia en las operaciones financieras, así como con el fortalecimiento de un sistema de finanzas abiertas en línea con las mejores prácticas internacionales”, afirmaron desde la entidad.
