En Estados Unidos, existe una posibilidad legal que permite a miles de personas jubilarse a los 55 años sin necesidad de esperar hasta los 60 o más. Se trata de una opción poco conocida que puede cambiar por completo los planes de retiro de quienes cumplen ciertos requisitos.

Este mecanismo anticipado resulta especialmente relevante para quienes atravesaron años de trabajo y desean acceder a sus ingresos de retiro antes de la edad tradicional.

Muchas personas ya están utilizando esta alternativa para organizar su futuro económico, especialmente quienes buscan mayor flexibilidad financiera o deciden iniciar una nueva etapa laboral más tranquila.

¿Quiénes pueden jubilarse a los 55 años en Estados Unidos?

La posibilidad de retirarse a los 55 años sin penalizaciones está contemplada dentro del sistema de ahorro previsional de EE. UU., más precisamente a través de la conocida regla de los 55. Esta norma permite acceder a los fondos acumulados en un plan de jubilación 401(k) o 403(b) en determinadas condiciones.

¿Qué exige la regla de los 55?

• Edad mínima: haber cumplido 55 años en el año calendario en que se deja el empleo.
• Plan activo: el retiro sin penalización solo se permite desde el plan vinculado al último empleador.
• Tipo de cuenta: aplica exclusivamente a planes 401(k) o 403(b); no es válida para cuentas IRA.

Para algunos trabajadores considerados de alto riesgo, como bomberos, policías o personal de emergencias, la edad de acceso baja aún más: pueden utilizar esta regla desde los 50 años.

¿Cuándo no se puede aplicar esta regla?

• Si la persona dejó su trabajo antes de cumplir los 55.
• Si los fondos se transfirieron a una IRA.
• Si se intenta retirar dinero desde planes de empleadores anteriores.

¿Qué tener en cuenta antes de usar este beneficio?

Aunque la regla de los 55 ofrece un retiro anticipado sin penalización del 10%, no está exenta de implicancias fiscales y financieras. Por eso, es clave conocer sus condiciones antes de hacer uso del dinero.

Aspectos a considerar antes de retirar fondos

• Impuestos: las distribuciones están sujetas a impuestos federales, aunque no haya penalidad por retiro anticipado.
• Rendimiento perdido: el dinero que se retira deja de generar intereses compuestos para el futuro.
• Traslados automáticos: algunos empleadores pueden transferir el saldo a una IRA si cae por debajo de cierto nivel, perdiendo el beneficio.

¿Y si se consigue otro empleo?

Incluso si se vuelve a trabajar después del retiro, es posible seguir accediendo a los fondos del plan anterior siempre que no hayan sido transferidos. El acceso sigue siendo válido si se cumple con la edad y el vínculo con el último empleador.