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Como monotributista, muchas veces necesitás un impulso financiero para expandir tu negocio, renovar equipos o cubrir una necesidad personal. Cada vez más bancos y entidades financieras ofrecen líneas de crédito pensadas específicamente para este sector.

Si te estás preguntando cómo acceder y cuáles son las opciones disponibles para monotributistas, acá te damos los detalles.

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Créditos para monotributistas: requisitos clave para solicitarlo

Si bien los requisitos pueden variar según el banco y el tipo de préstamo, existen puntos en común que la mayoría de las entidades financieras te van a pedir. Es fundamental cumplir con estos criterios para que tu solicitud sea aprobada.

  • Antigüedad: Este es uno de los requisitos más importantes. Generalmente, los bancos solicitan una antigüedad mínima de entre 12 meses y 2 años desde tu fecha de inscripción en ARCA (ex AFIP) como monotributista.
  • Situación crediticia: Las entidades revisan tu historial en la Central de Deudores del Banco Central (BCRA). Para acceder a un préstamo, es necesario tener una situación crediticia favorable (generalmente clasificada como 1 o 2), lo que demuestra que sos un buen pagador.
  • Capacidad de pago: La cuota mensual del préstamo no debe superar un porcentaje de tus ingresos, que suele ser del 25% al 30%. Para justificar tus ingresos, te pedirán las últimas constancias de pago del Monotributo y, en algunos casos, una certificación de ingresos firmada por un contador.
El Banco Nación, en su sitio web cuenta con un simulador donde podrás calcular tu crédito, estimar la posible cuota, conocer los ingresos necesarios y el costo total del préstamo.
El Banco Nación, en su sitio web cuenta con un simulador donde podrás calcular tu crédito, estimar la posible cuota, conocer los ingresos necesarios y el costo total del préstamo.

Bancos y plataformas que ofrecen préstamos a monotributistas

Hoy en día, tenés varias opciones para acceder a financiamiento, tanto en la banca tradicional como en plataformas digitales. Cada una tiene sus propias características en cuanto a montos, plazos y requisitos.

  • Banco Nación: Es una de las principales opciones, con líneas de crédito pensadas para microempresas y monotributistas, como Nación Emprende. Los montos y plazos son flexibles, y a menudo están orientados a capital de trabajo o inversión.
  • Banco Provincia: Ofrece préstamos personales y líneas de crédito específicas para profesionales y negocios, con requisitos y tasas especiales para los monotributistas de su cartera.
  • Banco Macro: Cuenta con préstamos personales diseñados para trabajadores independientes, incluyendo monotributistas y autónomos. Se destacan por sus montos competitivos y plazos de devolución de hasta 60 meses.

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Préstamos personales: ¿qué tener en cuenta antes de decidir?

Antes de solicitar un préstamo, es clave que analices bien tu situación para tomar la mejor decisión:

  • Compará el CFT (Costo Financiero Total): No solo te fijes en la tasa de interés. El CFT incluye todos los gastos, comisiones y seguros, y es el número que realmente te indica cuánto vas a pagar en total.
  • Verificá el propósito del préstamo: Algunas líneas de crédito están pensadas para fines específicos, como la compra de maquinaria. Asegurate de que el préstamo que elegís se adapte a lo que necesitás.
  • Simulá las cuotas y asegurate de que el monto mensual no comprometa tus finanzas. Elegir un plazo más largo puede reducir la cuota, pero a la vez aumenta el costo total del crédito.

Tené en cuenta que la información sobre productos financieros, como tasas de interés, montos máximos, plazos o requisitos de antigüedad, puede variar según la política interna de cada banco o plataforma.