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La respuesta no es universal y saber cuánto hay que ahorrar para tener un futuro holgado depende de varios factores, ya que se debe contar el costo de vida, cuánto tiempo se espera vivir después de jubilarse y del nivel de consumo que se quiera mantener.
Con esa metodología, la firma NetCredit calculó cuánto necesitaría ahorrar un jubilado estadounidense para retirarse en cada país del mundo.
Para la Argentina, la estimación original arrojó un número intermedio, pero que, actualizado por inflación, ha subido en los últimos 3 años.
Manteniendo exactamente la metodología utilizada por el estudio original, se pasa de los originales 350 mil dólares, a un número bien distinto.
La diferencia muestra cómo el aumento del costo de vida en dólares modificó el capital necesario para mantener un mismo estándar de consumo durante la jubilación.
Cómo se hizo el cálculo del fondo de retiro
El estudio de NetCredit no intenta estimar cuánto necesita cualquier jubilado argentino para vivir ni reemplaza una planificación financiera personalizada y su objetivo fue otro: construir una metodología uniforme que permita comparar el costo de una jubilación cómoda entre distintos países.
Para hacerlo, los investigadores partieron de dos variables correspondientes a los Estados Unidos. Tomaron la edad promedio de retiro y la esperanza de vida, obteniendo un período de 14 años y 8,4 meses de vida posterior a la jubilación.
Luego calcularon el costo mensual de vida utilizando bases internacionales de precios y le agregaron un 20% adicional para representar una jubilación “cómoda”.
La canasta contempla una persona sola viviendo en un departamento céntrico de un dormitorio e incluye alquiler, alimentación, servicios, transporte, entretenimiento, membresía deportiva, vacaciones, ropa y otros gastos habituales de consumo.
Finalmente, ese gasto mensual se multiplica por los 176,4 meses que dura el retiro estimado.
Con esa metodología, Estados Unidos aparece entre los países más caros del mundo para jubilarse, con un fondo necesario cercano a US$ 738.000.
Argentina figuraba bastante más abajo, con alrededor de US$ 347.800, mientras que países como Brasil, Colombia o Ecuador mostraban costos todavía menores.
Por qué el cálculo del “retiro” argentino cambió
La actualización realizada para Argentina mantiene exactamente la metodología de NetCredit, pero reemplaza una sola variable, el costo de vida actual medido en dólares.
Según el documento, mientras que la estimación original suponía un costo mensual implícito cercano a US$ 1.970 para una jubilación cómoda, las mediciones más recientes ubican ese gasto entre US$ 2.220 y US$ 2.460 mensuales, dependiendo del nivel de consumo y de la ciudad considerada.
Al proyectar ese gasto durante los mismos 14 años y 8,4 meses, el capital necesario pasa a ubicarse entre US$ 391.600 y US$ 434.000.
En otras palabras, el fondo requerido aumenta entre 12,4% y 24,8% respecto de la estimación original.
Esa diferencia se entiende principalmente al cambio registrado en el costo de vida medido en dólares entre 2024 y 2026, producto de la combinación entre inflación local y evolución del tipo de cambio.
Un cálculo orientativo, no una receta
Los propios autores del informe advierten que ninguna metodología puede determinar cuánto dinero necesita exactamente una persona para jubilarse.
El monto dependerá de variables individuales como la edad a la que planea retirarse, su esperanza de vida, el patrimonio disponible, si tiene vivienda propia, si piensa viajar, trabajar parcialmente durante el retiro o recibir otros ingresos.
Por eso, el resultado debe interpretarse como una simulación estandarizada que permite comparar países bajo un mismo criterio y dimensionar el impacto que tiene el costo de vida sobre el ahorro previsional.
La actualización para Argentina deja, además, otra conclusión. Aun manteniendo exactamente la misma metodología, el encarecimiento del costo de vida en dólares obliga hoy a proyectar un fondo de jubilación considerablemente mayor que el calculado apenas unos años atrás.
