Todos estos bancos para comprobar si pueden hacerles frente a sus obligaciones: ¿qué información buscan?
La EBA someterá este año a seis bancos españoles, entre ellos BBVA, Santander y CaixaBank, a su test de estrés, un análisis clave para evaluar su capacidad de resistencia ante escenarios económicos adversos.
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) confirmó que seis bancos españoles serán sometidos al test de estrés de 2025, una evaluación diseñada para analizar la capacidad de resistencia de las entidades financieras ante escenarios económicos adversos. En esta ocasión, los bancos seleccionados son BBVA, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankinter, CaixaBank y Unicaja Banco.
¿Qué es el test de estrés de la EBA y por qué es importante?
El test de estrés es un ejercicio de supervisión bancaria realizado por la EBA para evaluar la solidez financiera de las principales entidades del sector. Este análisis permite anticipar cómo reaccionarían los bancos ante choques económicos graves y diseñar medidas de mitigación en caso necesario.
El objetivo principal es garantizar la estabilidad del sistema bancario europeo, especialmente en momentos de incertidumbre económica, tensiones geopolíticas y otros riesgos globales que puedan comprometer la confianza de los mercados y los consumidores.
Una representación española más reducida en 2025
En comparación con 2023, España contará con dos bancos menos en la muestra, ya que Kutxabank y Abanca no participarán este año. No obstante, los seis bancos seleccionados representan una parte significativa del sistema financiero español, lo que sigue permitiendo evaluar su capacidad de resistencia.
En total, 64 entidades financieras de toda Europa participarán en el ejercicio, de las cuales 51 pertenecen a países de la zona euro, mientras que las restantes proceden de la Unión Europea o Noruega. En conjunto, estas instituciones representan aproximadamente el 75 % de los activos bancarios del continente.
Además, por segundo año consecutivo, el test de estrés incluirá un análisis sectorial del riesgo de crédito. Esto permitirá evaluar cómo afecta la exposición a diferentes sectores económicos a la resiliencia de los bancos. Por ejemplo, se analizarán las posibles pérdidas en caso de crisis en industrias clave o la concentración de préstamos en sectores con mayor riesgo.
La inclusión de entidades como BBVA, Santander o CaixaBank en este ejercicio refleja su peso en el panorama financiero europeo. Estos resultados serán fundamentales para identificar fortalezas y debilidades, reforzar la confianza del público y garantizar la estabilidad financiera en un contexto global incierto.
Escenarios analizados: base y adverso
El test de estrés incluye dos escenarios clave para medir el desempeño de los bancos:
Escenario base
Representa la evolución económica más probable, según las estimaciones actuales. Este escenario incluye parámetros estándar que reflejan un contexto económico sin perturbaciones significativas.
Escenario adverso
Contempla un hipotético empeoramiento de las tensiones geopolíticas, como el aumento de aranceles y conflictos prolongados que afecten negativamente el comercio y la confianza económica. Este escenario también incluye un impacto directo sobre el consumo, las inversiones y la estabilidad financiera global.
Fechas clave: ¿cuándo se conocerán los resultados?
El proceso ya ha comenzado e incluye una interacción continua entre la EBA y los bancos participantes. Las etapas más importantes del calendario son:
- Julio de 2025: Entrega de las informaciones finales por parte de los bancos a la EBA.
- Agosto de 2025: Publicación oficial de los resultados del test de estrés.
Estos resultados ofrecerán una radiografía detallada de la salud financiera de los bancos y servirán como base para implementar medidas correctivas, si fueran necesarias.