Planificar la jubilación siempre ha representado un reto considerable, pero en el año 2025, este desafío se intensifica notablemente.

La Administración del Seguro Social (SSA) implementa un sistema que favorece la paciencia y penaliza la precipitación, lo que resulta en diferencias significativas en los pagos mensuales que reciben los ciudadanos estadounidenses, dependiendo de la edad en la que opten por retirarse.

Seguro Social: ¿Cuál es la mejor edad para jubilarse en EE.UU.?

El incremento en los ingresos no es fortuito. Este fenómeno se atribuye a los créditos por jubilación diferida, una estrategia que premia a aquellos que deciden posponer su retiro más allá de la edad plena, establecida en los 67 años para la mayoría de los trabajadores nacidos después de 1960.

Retirarse a los 62 años puede resultar atractivo, sin embargo, implica un sacrificio económico significativo. En este contexto, el pago máximo mensual se sitúa en aproximadamente $2,831 dólares. Por el contrario, aquellos que logran esperar hasta los 70 años pueden recibir hasta $5,108 dólares por mes, lo que representa casi el doble.

¿Cuál es el método de la SSA para determinar el monto de tu cheque mensual?

El monto final que se percibe del Seguro Social no es un resultado aleatorio. Existen tres factores fundamentales que influyen directamente en el beneficio:

• Historial de ingresos: Se consideran los 35 años de mayores ganancias, ajustados por inflación.

• Edad de jubilación: A mayor edad, mayor será el beneficio.

• Créditos por demora: Cada año que se retrasa la jubilación después de los 67 años, se añade entre un 7% y un 8% adicional al pago mensual.

Por lo tanto, no se trata únicamente de cuándo se desea dejar de trabajar, sino también de cómo se ha planificado financieramente para ese momento.

Retirarse antes o después: ventajas y desventajas

Los individuos que optan por jubilarse anticipadamente disfrutan de una ventaja evidente: acceso inmediato a los beneficios. Sin embargo, esto conlleva un costo. El monto mensual se reduce de forma permanente y la disminución puede superar el 30% en comparación con aquellos que esperan hasta alcanzar la edad plena.

Por otro lado, quienes deciden postergar su retiro más allá de los 67 años obtienen un aumento anual acumulativo. Este beneficio deja de incrementarse a los 70 años, momento en el cual es recomendable comenzar a cobrar, ya que no habrá mejoras adicionales.