Miércoles  12 de Diciembre de 2018

“Las altas tasas generan ganancias financieras que compensan la caída en las ventas del sector"

En un mano a mano, el ejecutivo afirma que, pese al contexto desafiante que enfrenta la industria, la compañía que lidera mantuvo los niveles de ventas. Cuáles son los planes de cara al año que está por comenzar.

“Las altas tasas generan ganancias financieras que compensan la caída en las ventas del sector"

Galicia Seguros es la aseguradora especializada en coberturas de hogar y robo del grupo financiero homónimo. En personas lideramos el mercado: tenemos 200.000 pólizas de hogar (lo que representa el 10% del mercado) y en coberturas de robo, donde tenemos el 19% de la cuota de mercado", resalta el gerente General, Sebastián Gutiérrez. En diálogo con El Cronista Seguros, el ejecutivo evalúa el año y adelanta los planes para 2019.

¿En qué ramos están trabajando?

Galicia principalmente se dedica a banca seguros, es decir, distribuye seguros a través de sus dos canales principales de venta: Naranja y Banco Galicia. Entre ambos, emitimos 4,5 millones de pólizas. Esto significa que el 10% de la población tiene un seguro emitido por nuestra compañía. La empresa factura $ 3500 millones al año. La compañía tiene una aseguradora, un broker que intermedia algunos ramos y una compañía de retiro que está esperando a que lleguen algunos productos. Nos enfocamos en seguros de personas (vida, salud, hogar y robo) y empresas. Este año, pensando en las 300.000 pymes que atiende el banco y en los 250.000 comercios que tiene Naranja, lanzamos un seguro de integral pyme que cubre robo, rotura de cristales e interrupción de la cadena de frío, entre otros. Tenemos unas 13.000 pólizas y hay mucho por crecer.

¿Qué evaluación hace de este año?

Las compañías, en general, en estos años de crisis, cuando la tasa de interés está en niveles elevados, tienen ganancias extraordinarias en lo financiero. Pero, por otro lado, sufren en la cobranza y la venta. De todos modos, han tenido buenos resultados en términos reales en 2018, incluyendo a nuestra compañía, y proyectamos terminar el año así.

¿Qué dificultades les presenta el contexto económico?

(Los problemas de) cobranza y de venta son dos elementos que, en una situación como la actual, son compensadas por el incremento en los ingresos financieros debido a la colocación de las primas a altas tasas de interés. Más allá de la prohibición de invertir en Lebac, los productos emitidos por el Tesoro tienen altísimas tasas de interés que compensan la caída de ventas. De todos modos, en nuestra compañía no se verifica esta tendencia: la cobranza y las ventas se están manteniendo.

¿Cómo cambió el menú de inversiones de las aseguradoras?

A raíz de la restricción para invertir en Lebac, la inversión se centró en Letes y Lecap que son emitidas por el Tesoro, tienen el mismo plazo y tasas muy similares en pesos y también en dólares. Tenemos principalmente plazos fijos, obligaciones negociables, fondos de inversión y Letes. Nuestro portfolio está pesificado en 80%, fundamentalmente porque no emitimos pólizas en dólares.

¿Participan de la iniciativa del Ministerio de Producción para financiar instrumentos pyme?

Al igual que el grupo, siempre vamos a estar apoyando las iniciativas para fomentar el financiamiento pyme porque son el motor del país. Sin dudas, los activos pyme son interesantes desde el punto de vista financiero.

¿Qué hace falta para que crezcan las primas sobre PBI?

El ratio de primas sobre PBI es 2% y está integrado en 80% por coberturas de riesgo patrimonial. Solo el 20% corresponde a seguros de vida. En Chile, por caso, es al revés. Faltan los incentivos fiscales que permitan tener un volumen mayor en vida y retiro, como sucede en países vecinos. Creo que faltan instrumentos, necesitamos más pasivos de largo plazo. Los seguros de vida, ahorro y retiro pueden traer fondos de largo plazo para financiar pymes, securitizar hipotecas y fondear proyectos de infraestructura. Eso falta porque no hay incentivos fiscales, aunque se está trabajando en ellos. En Brasil, las compañías que hacen banca seguros lideran el segmento y por eso estamos preparados para ofrecer estos productos a los clientes de Galicia y Naranja. También falta conciencia aseguradora, que tiene que ser promovida por todas las cámaras y las compañías que las integran.

¿Y desde la SSN?

La SSN tiene diálogo con la industria y creo que está dando los pasos como para que se desarrolle. En cuanto a los incentivos fiscales, la SSN los promueve. En ese punto estamos unidos el sector privado y el regulador.

¿Están llevando adelante la transformación digital de la compañía?

El Grupo Financiero Galicia tiene un foco en la transformación digital. Sabiendo qué prefiere el cliente y qué les importa, debemos ofrecerles una propuesta atractiva. Hoy los clientes no eligen lo mismo que hace 20 años y en cinco años seguro volverán a cambiar. Tenemos que estar atentos, ser simples y ágiles para facilitarles la vida. En el online banking Galicia, un cliente puede solicitar su seguro de hogar, auto o bicicleta de forma 100% online. De eso se trata: de adoptar las demandas de los clientes.

MONEDAS Compra Venta
DÓLAR B. NACIÓN0,000052,000057,0000
DÓLAR BLUE0,862156,500058,5000
DÓLAR CDO C/LIQ29,0305-56,4071
EURO0,458060,928861,0008
REAL1,254313,640913,6592
BITCOIN-6,570710.062,180010.066,0600
TASAS Varia. Ultimo
BADLAR PRIV. Pr. ARS0,000057,8750
C.MONEY PRIV 1RA 1D-6,164468,5000
C.MONEY PRIV 1RA 7D-6,081169,5000
LIBOR0,05311,0546
PLAZO FIJO0,000058,0000
PRESTAMO 1RA $ 30D-0,662861,4500
TNA 7 DIAS-0,302846,0900
BONOS Varia. Último Cierre Día Anterior
BODEN 20150,00001.424,501.424,50
BOGAR 20180,00009,829,82
BONAR X0,00001.585,501.585,50
CUPÓN PBI EN DÓLARES (LEY NY)-1,8293161,00164,00
CUPÓN PBI EN PESOS0,00001,701,70
DISC USD NY1,027473,7573,00
GLOBAL 20170,00001.676,001.676,00
BOLSAS Varia. Puntos
MERVAL2,258027.230,6200
BOVESPA1,680099.222,2500
DOW JONES0,820025.962,4400
S&P 500 INDEX0,65132.900,5100
NASDAQ0,72007.948,5600
FTSE 1000,14007.139,7600
NIKKEI-0,580021.803,9500
COMMODITIES Varia. Último Cierre Día Anterior
SOJA CHICAGO0,4674315,9041314,4343
TRIGO CHICAGO0,5978170,0315169,0211
MAIZ CHICAGO0,9040142,8092141,5298
SOJA ROSARIO0,4082246,0000245,0000
PETROLEO BRENT0,299960,210060,0300
PETROLEO WTI-0,837355,660056,1300
ORO-0,07311.503,50001.504,6000