Miércoles  19 de Mayo de 2010

Por qué suben las pólizas

El aumento de precios llega por una suba en frecuencia y en el costo de los siniestros. El cálculo de las compañías. Cuánto será el incremento.

La inflación se impone como un tema a tener en cuenta para los clientes. Si bien los pronósticos privados estiman un total que oscila entre el 20 o 25% de inflación acumulada para la Argentina en 2010, el mercado de seguros tiene sus propias predicciones. Los clientes tendrán que observar con cuidado la cuestión de las sumas aseguradas, ya que tendrán que revisar los valores de los bienes que tienen bajo cobertura, para no llevarse ninguna sorpresa a la hora de un eventual siniestro.

El gerente de Seguros Patrimoniales del Grupo Sancor Seguros, Gustavo Giubergia, anticipa: “El aumento que se viene registrando en los niveles de precios por efecto de la inflación, afectará la evolución de las tarifas”. Jorge D`Urbano, director Ejecutivo de El Comercio, apuntala la idea: “La estructura de precios depende, por un lado, de la frecuencia y el costo medio de los siniestros y, por otro, de los gastos. Indudablemente, la inflación impacta sobre el costo medio de los siniestros y de los gastos, por lo que los precios reflejarán los aumentos”.

“Es indudable que las tarifas tendrán que acompañar los índices de inflación real. Posiblemente los aumentos se comiencen a notar a principios del segundo semestre del ejercicio, respondiendo a una realidad del mercado”, asegura Daniel Revelo, de la división Técnica de Allianz.

Desde las compañías, explican que la inflación impulsa el costo de los siniestros y que por esto tienen que adecuar las tarifas: “Tendremos que continuar aplicando ajustes para corregir el impacto que ello genera en los costos siniestrales: repuestos y mano de obra para la reparación de los vehículos y valor de las lesiones o muertes”, afirma Giubergia.

Pero el aumento del costo no será lo único que los asegurados tendrán que seguir de cerca. A medida que el tiempo pasa, los bienes que están bajo la protección de la póliza contratada, aumentan su valor, generando en éstos un precio subvaluado. “Los clientes deberán revisar los valores de los bienes asegurados, para no verse perjudicados ante un eventual siniestro”, explican desde Sancor. Algo similar cuenta Jorge Flores, director de Automóviles de Mapfre: “nuestra responsabilidad como administradores de riesgo, es mantener los precios adecuados para responder de la forma esperada al momento de la verdad. Esto adquiere mayor complejidad cuando se trata de mantener productos competitivos en un marco en el cual la siniestralidad sigue impactando muy fuerte”.

Nuevamente, el rubro Autos

“Otra de las alteraciones tiene que ver con el incremento del costo financiero, que deben abonar los asegurados”, explica Andrés Lamas, vicepresidente de la Asociación de Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS). “Cabe recordar que en la Argentina hemos sufrido períodos en los cuales los cargos por financiación superaban el 100% de las primas, y aún así resultaban insuficientes”. Para el presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, Francisco Astelarra, “en una economía inflacionaria como la nuestra, debería agregarse un margen por la inflación esperada. Pero esto no ocurre en la realidad debido a la fuerte competencia”.

Las compañías hablan del ramo Autos como la punta de lanza para crecer en los demás segmentos, pero aseguran que es indispensable contar con un precio en Autos, que no se aleje de la media del mercado. “La aseguradora que tiene precios altos en automotores ve complicado el desarrollo de otras líneas, pero ocurre todo lo contrario si se plantean precios en una línea media”, dice Revelo. Y agrega: “Esto es lo que sucede en las empresas que trabajan con productores. Las que venden por canales directos, se posicionan en precios, teniendo en cuenta lo que soporta el bolsillo del consumidor”.

Si se considera el resultado técnico del mercado total, la insuficiencia de precios se sitúa en cerca de 8% a diciembre 2010. Pero, por primera vez en muchos años, no es la situación general. “Vemos compañías que están obteniendo resultados técnicos positivos que hablan de la posibilidad de suficiencia de tarifas. De todas maneras aún estamos en un mercado con tarifas insuficientes en nuestro ramo Automotores”, aseguran desde El Comercio.

Según Lamas, las bases técnicas sobre las que se asientan los contratos de seguros, bastarían para explicar los efectos nocivos de la inflación sobre el sector. “El primero de los efectos negativos es la generación de ‘infraseguro’ en las pólizas que fueron correctamente realizadas. Esta particularidad se pone de manifiesto, ya sea por la aplicación de la regla proporcional o porque la suma del primer riesgo se torna insuficiente”. Algo similar ocurre con los seguros de personas, en donde se desvaloriza el capital asegurado.

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