Miércoles  29 de Octubre de 2003

Pólizas para ejecutivos y seguros de salud en alza

Los especialistas señalan que, en los próximos cinco años, se abrirá el juego. Así, los nuevos rubros marcarán el ritmo del crecimiento del sector

Es sabido que, actualmente, en Estados Unidos nadie ingresa al directorio de una empresa sin una póliza que lo cubra.

En la Argentina, las primeras pólizas llegaron en 1997 y, desde hace ya cuatro años, La Meridional del Grupo AIG y Chubb Argentina la comercializan activamente con reaseguro propio. De todas maneras, la oferta es limitada, porque los reaseguradores le escapan a todo negocio de responsabilidad.

Vale aclarar que la póliza de D&O no se vende en forma individual sino que es comprada por la empresa en forma nominada (es decir, especificando a cuáles directores quiere cubrir) o abierta (incluye a todos los directores y gerentes). Hoy en día, la prima de un seguro de D&O oscila entre 3 % y 10% de la suma asegurada. De esta manera, una cobertura de 25 millones de dólares de suma asegurada y 3 millones de gastos de defensa tiene una prima de entre 700 mil y un millón de dólares por año.

Pese a que hasta el 2002 el desarrollo fue menos rápido que lo augurado por las proyecciones de los operadores, la realidad cambió este año por el efecto globalización, acusando el impacto de casos mundiales y la realidad coyuntural del país. Entonces, con la hecatombe de diciembre de 2001, la crisis financiera, la entrada de muchas empresas en default y la ruptura de contratos, se dispararon una gran cantidad de juicios y la necesidad de cobertura comenzó a tornarse real.

Todo indica que el factor que desencadenará el crecimiento del negocio será una regulación en marcha: la norma de la Comisión Nacional de Valores (Decreto 677 de 2001) sobre Régimen de Transparencia de la Oferta Pública que dispone que, a partir de mayo de 2004, las empresas que cotizan en la Bolsa y que tienen obligaciones negociables deben contar con un comité de auditoría conformado por tres directores externos.

Se espera que la conjunción de mayor conciencia, mayores juicios y nueva normativa, disparará los números del negocio. Por eso, se estima que los 10 millones de hoy treparán a 20 millones de dólares para 2004, esto es, unos 60 millones de pesos.

El otro gran negocio que el sector vislumbra a futuro, es el de los seguros de salud.

Desde hace más de 20 años que en la Argentina hay seguros para cubrir gastos médicos. En la década del 80, algunas aseguradoras como Juncal o La Meridional, habían desarrollado seguros que cubrían gastos médicos, consultas, actos quirúrgicos y reembolso de medicamentos entroncados con la política de beneficios al personal de empresas. Y, más tarde, también Cenit y Hartford desarrollaron productos que cubrían gastos extraordinarios que la obra social o la prepaga no cubría.

Pero, el negocio nunca logró volar alto. Mientras que en Latinoamérica, según datos de FIDES, el seguro de salud se lleva el 10% del total de primas (Venezuela un 38%, Brasil un 18%, México un 10%, Colombia 7% y Chile 3%), este ítem representa hoy, en la Argentina, sólo el 0,04% del volumen total del mercado. Vale la pena destacar que, en este rubro, los principales operadores son Previnca, Río Uruguay y Argentina Salud y Vida.

Ahora, se han sumado nuevos jugadores. Es el caso de Mapfre y Sancor, que apuestan a hacerlo levantar vuelo. Ambas compañías tienen en la mira el negocio colectivo de empresas. La estrategia sería instalarse en la política de beneficios al personal, igualando el crecimiento y consolidación del hoy hipermaduro producto de vida colectivo. Es sabido que, tanto el seguro colectivo como el seguro de sepelio, son coberturas con un gran arraigo cultural. Por eso, las compañías estiman que el seguro de salud entrará con fuerza en las políticas de personal de las empresas locales, ya sea como beneficio o como pólizas individuales.



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