Jueves  10 de Enero de 2008

Más vale tarde que nunca: promulgan ley para borrar datos de morosos en la crisis

El proyecto de ley llevaba más de dos años sin ser tratado. Ahora, en la práctica, la norma beneficiaría a muy pocos. Hoy la morosidad de los bancos se encuentra en un mínimo histórico, aunque advierten que será difícil mantener estos ratios. La inflación y el menor crecimiento, las amenazas

El Poder Ejecutivo promulgó ayer una ley que obliga a eliminar de las bases de las empresas de información crediticia a deudores de 2000 y 2003 que hayan cancelado sus deudas o ingresen en un plan de regularización dentro de los 180 días posteriores a la vigencia de la norma. Aunque, en realidad, explican, esto tenía sentido en 2006, cuando la diputada Mercedes Marcó del Pont impulsó la ley, y no ahora que el Senado la aprobó en la última sesión del año, porque ya perdía estado parlamentario.

Ocurre que la ley de datos personales obliga a los bancos de información crediticia, como Veraz, a eliminar a los dos años de sus archivos a los morosos que paguen su deuda y a los cinco años cuando siga impaga. Esto se cumpliría a fin de año, por lo que la norma terminaría en la práctica beneficiando a muy pocas personas.

La Ley 26.343 incluyó un artículo 47 en la norma de datos personales referido a los bancos de datos destinados a prestar servicios de información crediticia. Los obliga a “eliminar y omitir el asiento en el futuro de todo dato referido a obligaciones y calificaciones asociadas de las personas físicas y jurídicas cuyas obligaciones comerciales se hubieran constituido en mora, o cuyas obligaciones financieras hubieran sido clasificadas con categoría 2, 3, 4 o 5, según normativas del Banco Central, en ambos casos durante el período comprendido entre el 1 de enero del año 2000 y el 10 de diciembre de 2003”.

Pone como condición que “esas deudas hubieran sido canceladas o regularizadas al momento de entrada en vigencia de la presente ley o lo sean dentro de los 180 días posteriores a la misma. La suscripción de un plan de pagos por parte del deudor, o la homologación del acuerdo preventivo o del acuerdo preventivo extrajudicial importará la regularización de la deuda, a los fines de esta ley”.

En el mejor de los mundos

En la actualidad, la morosidad del sistema bancario está en niveles históricamente bajos. A octubre del año pasado, último dato disponible, la irregularidad de la cartera privada se ubicaba en torno al 3,5%, contra casi el 19% apenas tres años antes, o más del 10% promediado en la convertibilidad.

“La mejora de la economía y del nivel de actividad fue clave. Ha permitido ir repagando los créditos, partiendo de bases muy bajas”, explica Ricardo De Lellis, socio a cargo de servicios financieros de KPMG, para quien no obstante será “difícil sostenerla en niveles tan bajos, en tanto sigan creciendo las carteras de créditos de los bancos. Por otro lado, está el factor de la economía. Si empeora por el escenario internacional o por nosotros mismos, porque no se puede seguir creciendo al 8% indefinidamente, eso va a incentivar una mayor morosidad”, agrega.

David Mermelstein, economista jefe de Econviews coincide: “El nubarrón viene por las tasas, que lentamente van aumentando, con lo cual refinanciar las deudas va a ser más caro. Por otro lado, se parte de un nivel de endeudamiento mayor, y eso tiene un límite. Los bancos además compiten cada vez más fuerte en el nicho de consumo, porque es el único lugar donde el prestamista quiere poner plata, y la calidad de los créditos que se originan es más dudosa”.

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