Viernes  11 de Enero de 2008

“El sistema financiero no refleja el grado de avance económico”

El Banco Central (BCRA) está trabajando para que en los próximos meses se presente en el mercado la primera caja de crédito. En una entrevista con El Cronista, el director de la autoridad monetaria, Arnaldo Bocco, advirtió que más allá de las cajas, habrá más medidas para fomentar la bancarización del sistema. Según dijo, en referencia al crédito al consumo, se buscará que los bancos no “se concentren en un sólo producto”.

–Se dice que habría 20 cajas en proceso de creación. ¿Dónde?

–Hay un poco en la Capital Federal, pero sobre todo en el interior. Hoy hay expedientes de cooperativas de servicios, agrícolas, ganaderas, lácteas, de consumo, y otras que están partiendo de cero. También están las instituciones informales que quieren pasar a ser reguladas.

–¿Qué hay de las mutuales? Es histórico el interés del BCRA por que funcionen bajo su órbita...

–Hay varias viendo la posibilidad de convertirse en cajas. Y hay otras que se oponen. Pero la Argentina no puede seguir creando un sistema bipolar de mecanismos de captación de ahorro, en algún momento va a haber una confluencia.

–¿Cuáles son los incentivos para que se regulen quienes están en la informalidad?

–Las cooperativas funcionan con capital propio y creo que tienen un techo. La Argentina ha tenido un grado de crecimiento del PIB y de sofisticación del aparato productivo que no se condice con el grado de desarrollo del sistema financiero. Hay 25 % de familias que no están bancarizadas, y hay una parte, como 10 % de las familias, que les gustaría estar bancarizadas y, sin embargo, los bancos no las atraen.

––¿Vienen más medidas para fomentar la bancarización?

–Las cajas de crédito son un instrumento más. Pero nunca estamos conformes. El BCRA generó todos los incentivos que tuvo a mano para que el sistema tuviera condiciones de financiamiento acordes con las necesidades del sector no financiero: flexibilizó normas de crédito. Pero el crecimiento todavía está muy focalizado en el corto plazo y es caro.

–¿Están trabajando en algo en particular?

–Sí. Desde incentivos para diversificar el tipo de cuentas que pueden tener los bancos, generar condiciones de acceso al crédito de más largo plazo...

–¿Qué tipo de cuentas?

–Todavía no hay definiciones.

–En otros países, como Chile la bancarización arranca con instrumentos como las tarjetas no bancarias. Acá no están reguladas por el BCRA, ¿por qué?

–Alguna si y otras no. Esa es una falencia de nuestra Ley de Entidades Financieras. En Uruguay, no hay ninguna entidad que no esté regulada por el banco central. El sistema uruguayo trasladado a la Argentina llevaría a que nosotros regulemos los fideicomisos financieros, las cajas de crédito, las mutuales, y toda actividad financiera.

–¿Y cabe esa posibilidad?

–Todavía no estamos en eso, pero en algún momento hay que dar ese debate.

–Muchas de las cajas de crédito se dedican al consumo, ¿el BCRA no viene tomando medidas para levantar el pie del acelerador en ese aspecto?

–No, no estamos frenando el consumo, estamos elaborando medidas prudenciales para el consumo.

–¿Por qué?

–Por responsabilidad. Hay una iniciativa fuerte en los bancos para prestar al consumo, porque tienen tasas más altas. Y estamos estudiando los incentivos que sean necesarios para que los bancos no se concentren en un sólo producto.

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