Lunes  25 de Mayo de 2020

Por la cuarentena, casi el 90% de las familias quedó "debiendo algo" en mayo

Mientras la deuda bancaria subió 2,4%, la no bancaria creció 25,9% en mayo, afectando a 12 millones de hogares. Frente a abril, 955.000 hogares más pasaron a tener deudas, principalmente no bancarias

Por la cuarentena, casi el 90% de las familias quedó "debiendo algo" en mayo

La deuda total de las familias creció 9,5% en un mes y al 22 de mayo alcanzó los $ 1.821.704 millones, afectando a 12,1 millones de hogares, que equivalen al 87,7% de los hogares del país. Frente a abril, 955.000 hogares más pasaron a tener deudas, principalmente no bancarias.


En promedio cada familia adeudaba en mayo $ 150.686. Ese monto no incluye los costos asociados a moras y retrasos, que fueron en incremento con los días en cuarentena y podrían incrementar en más de 50% ese stock.

Así surge de cruzar los datos del Banco Central con una encuesta entre 6089 hogares realizada por CERX entre el 17 y 22 de mayo para monitorear la evolución de esta variable fundamental para conocer el impacto socio-económico de la pandemia y las posiblidades reales de recuperación del consumo post covid.

El stock de deuda tiene dos grandes componentes: por un lado, la deuda "no bancaria" que estiman en $ 633.994 millones, 26% más que en abril. Unos 12 millones de hogares pasaron a tener algún tipo de esas deudas al 22 de mayo (87,1% de los hogares del país). Y por otro, la deuda "bancaria" que según el BCRA alcanzó los $ 1,2 billones a fines de abril.

Para Mariano Otálora, director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales, un porcentaje muy importante de la población, con o sin ingresos, vive con un nivel de incertidumbre total sobre la previsibilidad de sus ingresos futuros, por lo tanto prefieren endeudarse y quedarse con cierta liquidez y no lo contrario.

“Además, las tasas de financiamiento de hoy, que son altas, se relativizan pensando que en el mediano plazo Argentina pudiera enfrentar un proceso inflacionario con niveles más altos de los que hoy tenemos y que estarían alcanzando a las tasas actuales. Estamos viviendo una economía de supervivencia, en dónde las familias no toman las mejores decisiones financieras, simplemente hacen lo que pueden”, advierte.

Para la mitad de los hogares, sus deudas fueron consecuencia de la cuarentena y la pandemia. Para el 23% fueron provocadas antes de este episodio mientras que el 27,6% restante identifica a sus deudas como generadas tanto antes como durante esta emergencia sanitaria. Especialmente las deudas no bancarias son consecuencia de la actual crisis económica, según CERX.

Lo más frecuente en mayo fueron los atrasos en impuestos, que acumuló deudas por $ 149.270 millones, 48,6% más que en abril. Tanto en abril como mayo las familias dejaron de pagar impuestos como el inmobiliario, patentes, y otros nacionales. Explica ese item el 23,5% de la deuda no bancaria actual. Habría 6,9 millones de hogares con algún tributo adeudado al 22 de mayo, ya sea nacional, provincial o municipal, frente a 6,3 millones que había en abril. La deuda promedio fue de $ 21.590 por hogar.

Siete de cada 10 hogares acumulaban deudas por servicios como luz, gas, agua, teléfono, cable o internet en mayo. El stock total alcanzó los $ 142.930 millones. Con una deuda promedio de $ 14.683 por familia, explicó el 22,5% de la deuda no bancaria. En abril había sido la mayor deuda acumulada. Pero en mayo fue superada por las deudas impositivas.
El tercer endeudamiento de peso este mes fue con familiares y amigos, a quienes recurrieron muchos hogares para subsistir. De acuerdo a la encuesta, estiman en $ 116.257 millones (18,3% de la deuda no bancaria). Afecta a 2,5 millones de hogares, con un monto promedio de $45.509 cada uno.
Un items que creció mucho en mayo fue el stock de deuda no bancaria con comercios por ventas en la modalidad "fiado" y prestadores de servicios. Ascendió a $ 21.956 millones, 381.1% arriba de mayo. En este último componente las más mencionadas fueron deudas con farmacias, almacenes, zapaterías, contadores, y servicios profesionales en general, que subieron fuerte en el último mes, especialmente en ciudades chicas.
"Las familias volvieron a dejar de pagar compromisos y acumular deudas por las restricciones de ingresos del mes. Especialmente deudas no bancarias que son las asociadas netamente con situaciones de ingresos críticas. Si bien las ayudas del Estado compensaron, se usaron mayormente para cubrir gastos corrientes. Lo mismo con los ingresos proveniente de la flexibilización de actividades", destacan desde la consultora dirigida por Victoria Giarrizzo. 
Lo que no creció significativamente fue el stock de deuda bancaria, en parte porque se dejaron de pedir préstamos personales y porque las tarjetas de crédito comenzaron a recibir la acreditación de créditos a tasa cero, que se usaron para cubrir los mismos pagos.

Esta deuda suele estar muy asociada a periodos de auge, situación contraria a la actualidad. Su estabilidad tiene más que ver con deudas acumuladas impagas que con la toma de nuevos créditos.

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