Lunes  06 de Noviembre de 2017

Inteligencia artificial en bancos: debate entre temores y beneficios

Es imparable la movida hacia un mayor uso de la tecnología en los bancos de todo el mundo y su potencial entusiasma a muchos. Pero también aumenta el temor de que se genere una crisis sistémica agigantada por las capacidades de la inteligencia artificial. Y también están los que temen por el futuro de los empleados actuales. En la Argentina ya existen sistemas de venta de créditos basados en inteligencia artificial

Inteligencia artificial en bancos: debate entre temores y beneficios
La cita es bien vintage, pero vale la pena recordarla porque sigue siendo de actualidad. Para imaginarse uno de los principales riesgos que acechan al sistema bancario mundial a partir de la implementación de la inteligencia artificial (IA), nada mejor que volver a "2001: Odisea del Espacio". Esta película de ciencia ficción dirigida por Stanley Kubrick en 1968, y que con el tiempo se volvió de culto, describe, en un momento de la trama, cómo una supercomputadora trata de tomar el control de una nave espacial asesinando a casi todos los astronautas que se encuentran a bordo.

¿Existe el riesgo de que la IA termine tomando el control del sistema bancario internacional? Antes de contestar esta pregunta, lo mejor es empezar por considerar de qué manera los bancos de todo el mundo empiezan a implementar la tecnología en los distintos procesos internos y de atención al cliente, lo que se conoce como IA o "machine learning": a medida que atienden a los usuarios, mejora su capacidad de responder a demandas cada vez más sofisticadas.

Para los bancos, el potencial de la IA es indudable y se encuentra al alcance de la mano. Porque ya no es una ficción y los clientes están cada vez más acostumbrados a interactuar con estas tecnologías. En ese sentido, el asistente virtual de voz Siri, desarrollado para Apple, es de los más conocidos y difundidos a nivel de la telefonía celular y las tablets. Por ejemplo, el Royal Bank of Canada ofrece la posibilidad de utilizar Siri para pagar distintos servicios bancarios y facturas.

Mientras tanto, en la Argentina el banco Santander Río ya cuenta con un servicio de consulta virtual especializado en créditos hipotecarios, desarrollado en base a IA. La tecnología fue provista por la multinacional IBM, a través de su asistente de voz Watson, entrenado para contestar preguntas de clientes interesados en tomar un crédito y para brindar recomendaciones básicas. Según las autoridades del banco, un 22% de los clientes que usaron el servicio de IA de la entidad decidieron solicitar un préstamo.

La amenaza sistémica

A esta altura de la llegada de la IA al mundo bancario, daría la sensación de que todo lo que promete esta tecnología sería positivo para las entidades financieras. Pero las voces de alarma que van surgiendo confirman que, antes de seguir avanzando en su implementación, convendría hacer una pausa para evaluar sus efectos negativos.

Al respecto, una de las voces más autorizadas para encender una señal de alarma es el Consejo de Estabilidad Financiera (Financial Stability Board, o FSB), organismo a cargo de detectar las principales amenazas que puedan surgir en el sistema financiero internacional. Según los expertos de la entidad, incorporar demasiado rápido la IA podría acarrear graves peligros para el sector bancario global.

¿Cuáles serían estas amenazas? Por más que nos encontremos a las puertas de una nueva revolución industrial en el mundo de los servicios financieros, también estas tecnologías "podrían amplificar las crisis financieras. Considerados en su conjunto, existe el peligro de que crezca la vulnerabilidad de los bancos internacionales frente a los riesgos sistémicos, en caso de que estas entidades desarrollen una dependencia respecto de algoritmos similares o sistemas de administración de datos parecidos", según un reciente informe del FSB. En síntesis, apurarse en adoptar herramientas de IA podría dirigir la visión de los riesgos financieros en una misma dirección. De ahí al efecto dominó habría tan solo un paso.

Por otra parte, que la IA tome el control de los mercados internacionales tampoco es una ficción. De hecho, hace siete años atrás se pudo ver una muestra gratis de cómo sería este escenario. El 6 de mayo de 2010, las máquinas tomaron el control de la bolsa de Nueva York durante 20 minutos interminables, generando un fallo informático que provocó pérdidas equivalentes a u$s 900.000 millones. Pero lo más preocupante es que este error se volvió a repetir dos años después, cuando un algoritmo de una de las principales agencias de trading de Wall Street envió cientos de miles de órdenes de compra y venta equivocadas, volviendo a provocar pérdidas cuantiosas y varios operadores infartados en el camino.

Los dinosaurios

Si el riesgo sistémico no sería para nada desdeñable desde la óptica de los principales bancos centrales (el FSB está conformado por representantes de la Reserva Federal y del Banco Central Europeo), la llegada de la IA a las entidades financieras está poniendo los pelos de punta a los empleados bancarios de todo el mundo.

El gran temor que surge con la IA es qué va a pasar con muchos de los puestos ocupados por personas, que en numerosas industrias fueron eliminados y reemplazados por máquinas, las cuales no tienen vacaciones, no cobran aguinaldo, (casi) nunca se enferman y siempre realizan su tarea de manera más eficiente y productiva. Visto desde esta perspectiva, los empleados bancarios podrían sentirse como los dinosaurios del período Cretácico, a punto de desaparecer.

Si bien nadie se imagina un mundo con bancos 100% manejados por autómatas, la realidad confirma que la sangría de fuentes de trabajo ya comenzó: tal es el caso del National Australia Bank, uno de los más grandes del país, que acaba de anunciar el despido de 6000 empleados en los próximos tres años, y su intención de reemplazarlos por 2000 nuevos, todos especializados en IA, robótica, automatización y nuevas tecnologías. Una verdadera pesadilla para quienes trabajan en el sector bancario.

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