Viernes  22 de Noviembre de 2019

Inclusión financiera: en cuatro años, aumentó el acceso y el uso de herramientas bancarias

Según el Banco Central aumentaron las formas de acceso al sistema  y también el uso de las herramientas bancarias, pero la penetración del crédito todavía es menor que en la media de los países y desigual según la zona geográfica que se mire.

Inclusión financiera: en cuatro años, aumentó el acceso y el uso de herramientas bancarias

En los últimos tres años aumentaron las formas de acceso al sistema financiero y también el uso de las herramientas bancarias, aunque la penetración del crédito en la Argentina todavía es menor que en la media de los países y desigual según la zona geográfica que se mire.

Estos datos surgen del primer Informe de Inclusión Financiera que elaboró el Banco Central. Se trata de una publicación de carácter semestral que tiene como objetivo cuantificar el impacto de las estrategias de inclusión en esta materia

"Este reporte analiza la inclusión financiera desde las dimensiones de acceso a la infraestructura de atención y a productos financieros básicos, su uso o grado de utilización y calidad, que atañe a la satisfacción de las necesidades de los usuarios y a su grado de comprensión de los productos financieros", explicaron las autoridades del BCRA.

El período de análisis comprendió los cuatro últimos años de gestión macrista, momento en que la autoridad monetaria encabezó una serie de desregulaciones que terminaron transformando el ecosistema financiero local.

"El BCRA, a través de su marco regulatorio, ha contribuido a impulsar la apertura de nuevos puntos de acceso, facilitar la disponibilidad y apertura de cuentas bancarias, propiciar un mayor uso de medios de pago electrónicos y favorecer la utilización de canales electrónicos para la realización de operaciones en forma remota. Asimismo, otras iniciativas del sector público se han materializado en la provisión de nuevos servicios públicos (tales como la identificación biométrica), en promover la competencia", enumeró el reporte. 

Si bien el estudio encuentra que desde fines de 2015 aumentó el acceso y uso de instrumentos financieros "con avances en la infraestructura bancaria, en las transacciones por medios electrónicos y en los instrumentos de ahorro", la entidad reconoció que en ciertas zonas del país todavía persiste la falta de acceso. En este punto, la situación  es dispar entre lo que ocurre en zonas como la Capital Federal y las provincias del Noroeste y Noreste argentino. A su vez, mientras en el microcentro porteño existen aproximadamente 85 puntos de acceso por cada 10.000 habitantes, ese ratio baja a los minimos de 3,2 y 2,9 por cada 10.000 personas en partido del conurbano como La Matanza y Merlo, respectivamente. 

Con todo, la media nacional de acceso al sistema financiero sigue siendo baja en comparación con respecto a otros países de la región: 8,6 puntos por cada 10.000 habitantes, versus los 39,6 de Colombia o los 23,2 de Brasil.

El estudio del BCRA reportó que aumentó en 4% la cantidad de argentinos que acceden al financiamiento bancario desde diciembre de 2015, para llegar al 51% en marzo de este año. "A lo largo del período, las financiaciones mediante tarjetas de crédito continuaron siendo el instrumento de financiación más difundido entre la población adulta (32%), mientras que en el otro extremo se encontraban los créditos hipotecarios (0,7%) ambas métricas calculadas a marzo de 2019", afirmó el informe. 

En este punto, también hay disparidades y brechas, ya sea geográficas como de género.  "La adquisición de financiamiento ha sido mayor en aquellas provincias que poseen mayor actividad económica y que presentan mayor proporción de su población que cobra sus haberes en cuenta sueldo. A diferencia del acceso a cuentas bancarias, en términos de financiamiento existe una brecha entre hombres y mujeres", explicó el escrito.

El organismo presidido por Guido Sandleris encontró además que, si bien hubo un crecimiento en los medios electrónicos de pago, todavía hay espacio para un mayor incremento si se toma como referencia la relevancia que estos tienen en otros países de la región. Por ejemplo, la Argentina registró 22 operaciones con tarjetas de débito durante el año 2017 mientras que Chile y Brasil registraron 61 y 49, respectivamente.

Por otro lado, si bien en este plazo se registró una mayor cantidad de extracciones de dinero en efectivo, explicada en buena parte por la ampliación de la red de cajeros automáticos, bancarios y no bancarios y los puntos de extracción de billetes con tarjetas de débito en supermercados o farmacias, cayó un 23% el monto promedio extraído. "A mayor disponibilidad de dichos puntos, se reduce la necesidad de retirar grandes sumas de dinero en cada oportunidad", aseguró el estudio. 

Si se mide la inclusión financiera por la cantidad de cuentas bancarias disponibles, Argentina cuenta con un alto nivel ya que el 80% de su población tiene acceso a una caja de ahorro. Sin embargo, este número no se refleja en términos reales: cuando se le pregunta a los argentinos si posee una cuenta en un banco, sólo la mitad admite que lo hace. El desafío es, entonces, aumentar ese uso y permitir que el 40% restante se vea a sí mismo como un usuario de servicios bancarios. 

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