Lunes  19 de Enero de 2015

Bancarización: solo un tercio tiene cuenta y menos de 20% hace pagos electrónicos

Concentración en la cantidad de entidades y su distribución geográfica y poco acceso móvil encuadran las razones personales, como la falta de recursos, de edad, de confianza y de documentación para la baja bancarización del país. Un tercio de la población tiene cuenta bancaria, pero el 60% realiza dos operaciones por mes y la mayoría para cuestiones personales. El nivel de depósitos y créditos, en el mínimo de la región

El bajo nivel de acceso y uso y las altas barreras explican el escaso nivel de inclusión financiera en Argentina. En el primer caso, se perdieron 57 entidades del sistema desde los años 90, en tanto la banca móvil aún tiene poca penetración por la falta de acceso a la banda ancha. Entre los usos, sólo el 33,1% de la población tiene una cuenta bancaria. Y son la falta de ingresos, edad, confianza y documentación las mayores trabas para bancarizarse, según indica un informe del banco BBVA.
El sistema se transformó en los últimos casi 20 años, ya que de las 139 entidades financieras que existían en 1997 (19 bancos públicos, 95 privados, 17 compañías financieras y 8 cajas de crédito), hoy sobreviven 82 (12 públicos, 54 privados, 15 financieras y una caja). "Los bancos de primera línea absorbieron entidades más pequeñas, y de esta manera, lograron expandir su negocio y generaron una tendencia hacia la concentración", dice el informe. Sin embargo, el país está segundo entre los latinoamericanos por número de bancos comerciales.
Además, el 50% de las sucursales está radicado en la ciudad y la provincia de Buenos Aires. A nivel país, promedia 14 sucursales y 59 cajeros cada 100 mil habitantes.
En el acceso móvil, "Argentina tiene un amplio potencial para el desarrollo de la banca móvil", ya que "tiene un número relevante de líneas de telefonía móvil por habitante", dice el informe, "aunque un gran número de los dispositivos son básicos". Con poco más de diez suscripciones activas de banda ancha móvil por cada 100 habitantes, queda lejos de los países más avanzados de la región, como Brasil y Chile, con unos 30.
En base a un trabajo del Banco Mundial de 2012, el BBVA indica que el 33,1% de la población adulta tiene una cuenta bancaria. Sólo el 18,9% de los individuos en el quintil más pobre está bancarizado y asciende al 55,5% en el más rico.
Son el nivel de ingreso (62%) y de edad (35,8%) los factores individuales que implican barreras a los productos financieros. "Si bien el nivel de ingreso podría tratarse de un problema estructural, la edad podría estar reflejando la no existencia de productos financieros acordes a las necesidades de los diferentes grupos", concluye el BBVA. También la falta de confianza (26,6%) y de documentación (19,9%) de los no bancarizados.
Entre quienes tienen cuenta, 84,4% la utiliza para transacciones personales; 2,9%, para negocios, y 9,8%, para ambos fines. En tanto, el 29,8% de la población adulta tiene tarjeta de débito y el 21,9%, de crédito.
Entre los movimientos, el 60% hace uno o dos depósitos al mes; menos del 10%, más de dos depósitos, y el 25% ninguno (el 20% de los depósitos es por cajero y el 62,3% no es en efectivo). En tanto, el 60% hace uno o dos retiros al mes y el 20%, tres a cinco (el 80% se realiza por ATM). Para pagar, 2,7% lo hizo con cheque en los últimos 12 meses, se estima por el impuesto al cheque, y sólo el 17,1%, en forma electrónica.
Así fue que tras la crisis de 2001, los ratios de depósitos y créditos sobre PBI acompañaron el crecimiento económico. Pero "en 2013, las tasasos de interés reales negativas y las elevadas expectativas de devaluación provocaron una caída del ratio depósitos/PBI, que llegó a situarse por debajo del ratio créditos/PBI por primera vez en años", dice el informe. Con indicadores por debajo del 20%, Argentina está prácticamente en el último puesto de la región, con niveles del 30-40%.
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