Alerta autónomos: así puedes transformar tus facturas impagas en dinero en efectivo
Estas son las recomendaciones de el Banco de España.
La gestión de la liquidez en cualquier negocio es vital para su supervivencia. El alargamiento de los plazos de cobro que pueden imponer algunos clientes y los retrasos por impago llegan a suponer una gran dificultad.
Es por ello que tanto PYMES como autónomos acuden a la financiación para cubrir los desajustes que pueden existir entre el período medio de pago a proveedores y el período medio de cobro a los clientes.
El Banco de España sugiere que "una forma de solventar este problema es adelantar el cobro de las facturas emitidas. Si se solicita pagarés a los clientes, el emisor de la factura puede llegar a su entidad financiera para su descuento". De esta manera, cobrando anticipadamente su import, menos un interés que se queda el banco a modo de remuneración por ese adelanto.
¿Qué es el factoring?
La evolución de este sistema tradicional se denomina "factoring". Es "un instrumento de financiación por el cual el emisor de unas facturas que están pendientes de cobro cede estos a una entidad financiera (denominado factor) para que gestione su cobro y le adelante su import, menos una cantidad a modo de comisión que es el coste de este tipo de financiación", según indica la web oficial del Banco de España.
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Existen dos modalidades de factoring:
- Sin recurso: es el más habitual. En este caso, el factor asume el riesgo de un posible impago posterior del deudor. Para el antecedente, se trata de un cobro "en firme".
- Con recurso: el factor no asume el riesgo de impago, y el cedente de las facturas debe responder en ese caso.
¿Cómo se puede adelantar el cobro de facturas?
En la práctica, se instrumenta mediante un contrato en el que se establece el límite de crédito, es decir, el importe total que puede tenerse anticipado y que va renovándose según se van cobrando las facturas a su vencimiento.
También es común que se utilicen los clientes cuyas facturas puedan anticiparse, ya que la entidad financiera analizará la solvencia de los deudores antes de realizar el pago anticipado al cedente de su importación.
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Lógicamente, no todos los deudores serán aceptados, siendo los mejores candidatos las grandes empresas y la Administración Pública. Para otros, la opción del descuento de pagarés comentada puede ser más adecuada.
