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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantendrá durante mayo de 2026 los nuevos parámetros de monitoreo sobre transferencias, saldos y movimientos financieros realizados por personas físicas y empresas.
Las medidas alcanzan a bancos, billeteras virtuales y entidades financieras, que deberán informar determinadas operaciones cuando superen los montos establecidos por el organismo.
Los cambios impactan sobre transferencias, extracciones, plazos fijos, acreditaciones y consumos, entre otros movimientos.
Cuáles son los montos que controla ARCA en mayo 2026
Los límites vigentes para informar operaciones quedaron definidos de la siguiente manera:
Transferencias y acreditaciones bancarias
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Extracciones en efectivo
- $ 10.000.000 para personas físicas y empresas.
Saldos bancarios mensuales
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Plazos fijos
- Personas físicas: $ 100.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Billeteras virtuales
- Personas físicas: $ 50.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Tenencias en sociedades de bolsa
- Personas físicas: $ 100.000.000
- Personas jurídicas: $ 30.000.000
Compras como consumidor final
- Hasta $ 10.000.000 sin requerimiento adicional de información.
Qué puede pedir ARCA si detecta movimientos sospechosos
Cuando una operación resulta inconsistente con el perfil fiscal del usuario o no puede justificarse claramente, el organismo puede solicitar documentación adicional.
Entre los comprobantes más habituales aparecen:
- Facturas.
- Recibos de honorarios.
- Contratos o boletos de compraventa.
- Certificaciones contables.
- Documentación de préstamos declarados.
El objetivo es verificar el origen lícito de los fondos y controlar que el contribuyente tenga regularizada su situación fiscal.
Qué datos deben informar bancos y billeteras
Las entidades financieras están obligadas a reportar información vinculada a:
- Tipo y número de cuenta.
- CVU o CBU.
- Titulares e integrantes de las cuentas.
- Ingresos y egresos mensuales.
- Saldo final de cada período informado.
Estos controles forman parte del sistema de monitoreo financiero que ARCA mantiene sobre operaciones de determinado volumen.
Qué hacer si bloquean una transferencia
Cuando un banco o billetera virtual retiene una operación, especialistas recomiendan:
- Presentar rápidamente la documentación solicitada.
- Informar previamente si se espera recibir montos elevados.
- Evitar dividir una operación grande en múltiples transferencias pequeñas.
Esto último puede generar alertas adicionales dentro de los sistemas de control financiero.
Aunque ARCA establezca límites oficiales para informar operaciones, cada banco o billetera virtual puede aplicar controles internos propios.
Por ese motivo, una entidad financiera podría solicitar justificación de fondos incluso por montos inferiores si detecta movimientos inusuales o inconsistentes con la actividad declarada del cliente.
