La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) determinó los montos máximos que se podrán transferir entre cuentas bancarias o billeteras virtuales sin que los usuarios sean investigados de forma rutinaria.

Los contribuyentes deben tener en cuenta estos límites para evitar los requerimientos de justificación de fondos por parte del organismo fiscal en 2025.

¿Cuáles son los límites para transferir entre cuentas sin problemas?

Según estableció el ente recaudador, estos son los montos actualizados por ARCA en abril de 2025:

• Consumos, ingresos y egresos totales: se prestará atención a movimientos que superen los $ 600.000
• Ingresos o acreditaciones bancarias, depósitos, extracciones y saldos finales en cuentas bancarias: el límite establecido es de $ 1.000.000.
• Transferencias solo para billeteras virtuales: el monto que pondrá en alerta a ARCA es de $ 2.000.000.

Si bien las operaciones por debajo de estos montos generalmente no serán investigadas de forma rutinaria, superar estas cifras podría llevar a ARCA a solicitar la justificación del origen de los fondos.

¿Cómo justificar una transferencia ante ARCA?

En caso de que ARCA solicite detalles sobre una transferencia, se deberá presentar la documentación que respalde la legitimidad de los fondos. Algunos de los documentos que podrían ser requeridos incluyen:

• Recibos de sueldo o facturación.
• Declaraciones juradas de impuestos que aclaren los ingresos declarados.
• Contratos de venta o cesión de bienes que respalden la transacción.
• Extractos bancarios que evidencien el flujo habitual de fondos.
• Documentación que respalde operaciones financieras, como la venta de acciones o de una empresa.
• Constancia de inscripción en el monotributo
• Facturas de compra o venta de bienes.
• Certificación de fondos firmada por contador público matriculado.
• Constancia de ingresos jubilatorios o pensiones.

Es crucial responder a los pedidos de información de los bancos o billeteras virtuales dentro de los plazos indicados para evitar problemas mayores.

¿Cuáles son las consecuencias de no poder justificar el origen de los fondos?

Si no se puede demostrar el origen de los fondos de las transferencias que superen los límites establecidos por ARCA, las consecuencias pueden ser las siguientes:

• Rechazo de transferencias.
• Congelamiento de saldos.
• Bloqueo de cuentas.
• Inicio de una intimación por parte de ARCA para regularizar la situación.

Estos montos no significan una prohibición para realizar operaciones superiores, sino que ARCA estará alerta y podría solicitar documentación que respalde el origen de esos fondos.