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¿Dónde buscar el crédito y cómo obtenerlo?

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CELINA WALLINGRE CFO Baufest

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¿Dónde buscar el crédito y cómo obtenerlo?

Escuchamos y leemos que 2016 se presenta como un año complicado para las finanzas de las empresas y, en especial, desde el punto de vista crediticio. Una inflación proyectada alta genera un incremento en las tasas de interés. Para acceder a alternativas de financiamiento a tasas fijas, favorables y de mediano plazo hay que estar informado de las opciones disponibles y, sobre todo, contar con una estrategia definida en relación a la gestión del endeudamiento para asegurar el cumplimiento de los objetivos a lograr.

El canal tradicional para buscar crédito son los bancos. La oferta es amplia y habrá que validar si la entidad con la que operamos ofrece el portfolio de productos adecuados para nuestra empresa. Es clave desarrollar una relación de largo plazo y construir el historial crediticio. Los antecedentes más el conocimiento de la empresa son muy relevantes al momento de aprobar una línea. Lo regular es comenzar con montos bajos e ir creciendo en volumen a través del tiempo.

Otra manera de acceder al crédito es a través de las líneas fomentadas por el Estado Nacional denominadas ‘de inversión productiva’ y que tienen como destino la adquisición de bienes de capital o financiación de proyectos de inversión. Estos créditos –en pesos, a 48 meses y a tasa fija del 22%–, se comercializan a través de bancos privados y requieren calificación de carpeta crediticia.

También existen otros instrumentos más sofisticados. Algunas empresas cuentan con su propia Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) con la finalidad de favorecer el desarrollo de sus proveedores. Obtener el aval de una de ellas puede ser una alternativa para conseguir financiamiento en caso que no se cuente con la opción de conseguir garantías reales.

El acceso al mercado de capitales para las pequeñas y medianas empresas es otra posibilidad que pocas veces se tiene en cuenta. La Comisión Nacional de Valores promueve y habilita la emisión de Obligaciones Negociables por montos de hasta $ 100 millones (monto recientemente actualizado). En paralelo existe la opción de descuentos de cheques, con una operatoria muy ágil. Si bien operar en el mercado de valores tiene un cierto grado de complejidad, los beneficios que se obtienen son muchos. Para las pequeñas y medianas empresas genera una sinergia que agiliza el acceso al crédito en otros canales.

Obtener financiación es un ejercicio al que, tarde o temprano, las empresas que quieren crecer tienen que enfrentarse. Para pedir crédito hay que estar preparado y trabajar con anterioridad, porque la historia empresarial tiene mucho peso para el evaluador de riesgo. Es clave contar con balances consistentes y rentables a través del tiempo, y mostrar buena conducta fiscal. Finalmente, leer, informarse, escuchar ofertas y opciones, ya que el mercado es dinámico y la tarea de quienes trabajamos en finanzas es estar actualizados para obtener los mejores beneficios que ayuden al crecimiento de nuestras empresas.