El Gobierno de Estados Unidos ha confirmado que todas las operaciones en efectivo por USD 10.000 o más son automáticamente reportadas y registradas para su análisis por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el FinCEN, que son dos de los principales organismos federales dedicados a la fiscalización financiera y a combatir el lavado de dinero.

Estados Unidos investiga a quienes realizan estas operaciones

El reporte se envía directamente a FinCEN, que comparte la información con el IRS y otras agencias federales para detectar evasión fiscal, lavado de dinero y actividades sospechosas.

Las entidades financieras deben presentar un Informe de Transacciones de Divisas (CTR) cada vez que una persona realiza una o varias operaciones en efectivo que, sumadas en un mismo día, alcanzan o superan los USD 10.000. Esto incluye:

• Depósitos en efectivo
• Retiros en efectivo
• Cambio de moneda
• Compra de instrumentos con efectivo (como cheques de caja)

¿Se investigan únicamente operaciones superiores a USD 10.000?

Las autoridades han informado sobre el structuring o fraccionamiento de depósitos/transacciones, que consiste en dividir una operación grande en varios montos menores con el objetivo de eludir el reporte. Esta práctica es ilegal y podría conllevar:

• Reportes de actividad sospechosa (SAR)
• Multas elevadas
• Investigaciones penales

Aunque ninguna transacción supere los USD 10.000, el banco puede reportar la actividad a FinCEN si detecta un patrón.

Ahora, en vez de retener el 100% de las prestaciones de aquellos beneficiarios que hayan recibido sobrepagos, decidieron revertir la medida y reducir el monto al 50%.

La normativa ya está en vigor y modifica de manera significativa cómo se realizarán los descuentos mensuales, afectando el bolsillo de miles de personas en todo el país.

Qué cambia para los beneficiarios del Seguro Social con la nueva retención del 50%

A partir del 25 de abril de 2025, la SSA tiene la potestad de descontar automáticamente hasta la mitad del monto mensual a quienes tengan un saldo pendiente por cobro indebido y no hayan presentado reclamos ni pagado la deuda en un plazo aproximado de 90 días.

Antes, la retención máxima era del 10%, pero ahora puede alcanzar el 50%, recortando considerablemente los ingresos de los afectados.

¿A quiénes alcanza este recorte del 50%?

• Personas bajo el programa de jubilación o discapacidad del Seguro Social (Título II).
• Quienes reciban nuevas notificaciones de sobrepago o tengan deudas anteriores no resueltas.
• No afecta a quienes cobran Ingreso Suplementario (SSI), que mantienen un descuento máximo del 10%.

Qué opciones hay para evitar la retención de la mitad del beneficio mensual

Para no sufrir este recorte automático, es fundamental reaccionar apenas se recibe el aviso de la SSA. Los beneficiarios pueden defender sus ingresos utilizando los mecanismos previstos por el organismo, siempre y cuando actúen dentro de los plazos establecidos.

¿Cómo gestionar el trámite y a dónde acudir?

• Llamar al 1-800-772-1213 para recibir asesoramiento en español.
• Acercarse a la oficina local del Seguro Social.
• Enviar los formularios correspondientes que se detallan en la notificación.

Es importante destacar que, si se detecta fraude, la SSA no ofrece descuentos ni perdón de deuda. Mantenerse informado y actuar rápidamente puede marcar la diferencia y evitar que el 50% del beneficio mensual sea retenido.

El Gobierno federal no permite acceder a los beneficios del Seguro Social a quienes no cumplan con los requisitos básicos de aportes laborales.

Cuántos años hay que trabajar para acceder a la jubilación del Seguro Social

Para ser elegible a la jubilación en Estados Unidos, es obligatorio haber trabajado al menos 10 años, lo que equivale a la acumulación de 40 créditos laborales. Esta es una de las condiciones mínimas e ineludibles que impone el sistema del Seguro Social para acceder a los pagos mensuales al momento del retiro.

Cómo funcionan los créditos laborales para la jubilación en Estados Unidos

Cada crédito laboral representa una cierta cantidad de ingresos obtenidos durante un año. En 2025, se otorga 1 crédito por cada USD 1.810 de ingresos, con un máximo de 4 créditos por año. Por lo tanto, trabajando y ganando al menos USD 7.240 anuales, se alcanzan los 4 créditos anuales y se pueden acumular los 40 créditos necesarios en una década.

“A lo largo de su vida, es posible que obtenga más créditos que el número mínimo para ser elegible para recibir sus beneficios", explicó la SSA.

Una ventaja del sistema es que los créditos laborales no caducan. Si una persona deja de trabajar por un tiempo, puede retomar su actividad laboral años más tarde y sumar nuevos créditos para completar el mínimo requerido.

A qué edad se puede solicitar la jubilación en Estados Unidos

El Seguro Social permite solicitar la jubilación entre los 62 y los 70 años, y el monto del pago mensual varía según la edad de retiro:

• A los 62 años: se recibe un monto reducido por más años.
• A los 67 años (edad plena): se accede al monto completo.
• A los 70 años: se reciben los pagos mensuales más altos posibles.

Máximos pagos del Seguro Social según la edad de jubilación

La SSA también publicó los montos máximos mensuales que puede recibir un jubilado según su edad al momento de solicitar los beneficios:

• 62 años: USD 2.831
• 65 años: USD 3.374
• 67 años: USD 4.043
• 70 años o más: USD 5.108

La medida afectaría a cerca de un millón de departamentos con renta estabilizada en toda la ciudad y desató fuertes tensiones entre organizaciones de inquilinos y propietarios inmobiliarios.

Congelan los alquileres en Nueva York: ¿Por qué sucede?

La ciudad de Nueva York atraviesa una fuerte crisis de costo de vida y vivienda, con millones de inquilinos afectados por aumentos consecutivos en departamentos con renta estabilizada.

Frente a este escenario, se aprobó preliminarmente un rango de aumentos que va desde el 0% al 2% para contratos de un año y de 0% a 4% para contratos de dos años, dejando abierta la posibilidad concreta de congelar los alquileres regulados.

La primera promesa de Zohran Mamdani: ¿Qué decía exactamente?

Durante su campaña para la alcaldía, Mamdani convirtió el acceso a la vivienda y el costo de vida en el eje central de su discurso político. Su propuesta más conocida fue “freeze the rent”, una iniciativa para congelar los aumentos en departamentos con renta estabilizada y frenar el impacto económico sobre los inquilinos de clase media y trabajadora.

El actual alcalde sostuvo que Nueva York se volvió cada vez más inaccesible para millones de personas debido al aumento de alquileres, alimentos y servicios. Por eso, impulsó una agenda centrada en medidas de asequibilidad, incluyendo alquileres congelados, guarderías gratuitas, supermercados administrados por la ciudad y expansión de programas sociales.

¿Por qué es importante?

Además del impacto económico, la medida es considerada una prueba política clave para Mamdani. Un congelamiento exitoso fortalecería su modelo progresista basado en controles sobre el costo de vida, mientras que un rechazo o una suba más elevada podría generar tensiones con la base de votantes que impulsó su llegada al gobierno.

Las parejas casadas comparten el 100% de la responsabilidad

Cuando una pareja presenta impuestos en conjunto:

• Ambos son responsables por la totalidad de la deuda
• No importa quién generó el ingreso
• El IRS puede reclamar el monto completo a cualquiera de los dos

La obligación fiscal es solidaria.

Las deudas fiscales crecen con el tiempo para ambos cónyuges

Retrasar la presentación o el pago implica:

• Multas por incumplimiento
• Intereses sobre la deuda acumulada
• Activación de procesos de cobro

La deuda crece con el tiempo.

IRS embarga a todas las parejas casadas que postergaron este trámite

Si la situación no se regulariza, el IRS puede avanzar con:

• Congelamiento de cuentas bancarias
• Embargo de salarios
• Intervención sobre propiedades y vehículos

Incluso los bienes de uno de los cónyuges pueden verse afectados.

Estas inspecciones son parte del proceso de cobro forzoso y se llevan a cabo cuando un individuo no ha presentado sus declaraciones, ha ignorado avisos oficiales o ha incumplido acuerdos de pago.

El IRS realizará visitas domiciliarias a todas estas personas

En las siguientes situaciones, el IRS puede proceder con visitas presenciales por parte de sus agentes:

• La deuda lleva meses o años sin resolverse
• El contribuyente no responde a comunicaciones oficiales
• Se incumplen planes de pago
• Existen indicios de ocultamiento de ingresos o bienes
• Se requiere verificación directa de información financiera

Si el contribuyente no toma medidas después de la visita, el IRS tiene la autoridad para embargar cuentas bancarias, salarios y propiedades.

¿Son automáticas las visitas?

El proceso habitual que sigue el IRS antes de realizar una visita presencial es el siguiente:

1. Se envían cartas y avisos por correo que informan sobre la deuda o la falta de declaraciones.

2. Se emiten notificaciones finales de intención de cobro o embargo.

3. Se ofrece la oportunidad para pagar, apelar o negociar.

Finalmente, si el contribuyente no responde durante un período prolongado, el caso puede ser asignado a un funcionario fiscal, quien tiene la facultad de realizar una visita domiciliaria.

Es importante destacar que el IRS no envía agentes a los domicilios como primer paso.

Las deudas fiscales de los fallecidos NO desaparecen

Cuando una persona fallece, las deudas fiscales del fallecido deben pagarse antes de repartir el patrimonio. Su patrimonio (estate) incluye:

• Activos (cuentas, propiedades, vehículos)
• Deudas, incluidas las fiscales

Las obligaciones tributarias tienen prioridad sobre los herederos.

Todos los familiares deben realizar este trámite antes de repartir el patrimonio heredado

Antes de recibir los bienes, es obligatorio:

• Identificar deudas fiscales pendientes
• Presentar las declaraciones necesarias
• Pagar los impuestos con el patrimonio heredado

Sin este paso, la herencia no puede distribuirse correctamente.

IRS embarga automáticamente a todos los familiares que postergaron este trámite

Si no se regulariza la situación:

• El IRS puede reclamar la deuda
• Puede iniciar procesos de cobro
• Puede embargar bienes del patrimonio

En algunos casos, incluso activos ya distribuidos pueden quedar alcanzados.

El posible cambio apunta a quienes hoy reciben el beneficio del Seguro Social y viven con familiares o cuidadores. De avanzar la medida, muchos podrían ver reducidos sus cheques mensuales o incluso perder la ayuda económica.

Qué cambiaría en el programa SSI y por qué genera preocupación

Actualmente, el programa SSI contempla ciertas protecciones para quienes viven en hogares con dificultades económicas, especialmente cuando esas familias ya reciben asistencia pública como cupones de alimentos.

Sin embargo, la nueva propuesta busca modificar ese criterio. Bajo esta nueva interpretación, el hecho de vivir con un familiar y no aportar el costo total del alquiler o la manutención podría considerarse como una forma de “apoyo económico”, lo que impactaría directamente en el cálculo del beneficio.

Eso podría traducirse en:

• recortes de hasta un tercio del pago mensual del SSI;
• pérdida parcial del beneficio para miles de hogares;
• suspensión total del cheque en algunos casos;
• mayor carga administrativa para demostrar necesidad económica.

Quiénes serían los más afectados por los recortes del Seguro Social

Las estimaciones indican que hasta 400.000 beneficiarios del SSI podrían verse alcanzados por esta modificación.

Entre los grupos más expuestos aparecen:

• adultos con discapacidades severas que dependen de familiares;
• personas mayores con ingresos limitados;
• hogares multigeneracionales que comparten vivienda para reducir gastos;
• familias que ya reciben ayudas como SNAP o Medicaid.

Organizaciones sociales advirtieron que esta medida podría generar un efecto contrario al esperado: en lugar de reducir costos, obligaría a muchas familias a buscar alternativas más costosas, como centros especializados o asistencia institucional.

Por ahora, la propuesta sigue en etapa de análisis y deberá atravesar un período de revisión pública antes de convertirse en una norma oficial. Pero el debate ya está instalado: para miles de beneficiarios del SSI, el futuro de su ingreso mensual vuelve a quedar bajo la lupa.

Quienes no solicitaron prórrogas ni presentaron este documento clave antes del 15 de abril, se enfrentarán a multas acordes a la cantidad de dinero adeudada. Aquí te explicamos cómo se realiza el cálculo.

IRS castigará casa por casa a quienes no completaron este trámite en 2026

De acuerdo con lo indicado por el organismo, esta sanción se aplica tanto a personas físicas como a empresas que no presenten formularios como

• Formulario 1040
• Formulario 1120

La temporada fiscal finalizó a mediados de abril y se instruyó a quienes necesitaban de más tiempo para presentar el enviar una prórroga, que otorgaba un plazo adicional para el trámite y no para pagar los impuestos.

Cómo se calcula este castigo del IRS

La sanción equivale al 5% del impuesto adeudado que se acumula por cada mes que se tardó en presentar la declaración, con un tope máximo del 25%.

Al total se le resta cualquier impuesto pagado a tiempo. En caso de presentar con más de 60 días de atraso, la sanción se aplica bajo montos específicos señalados por el organismo.

En qué situaciones IRS podría reconsiderar el castigo

“Podríamos eliminar o reducir algunas sanciones si actuaste de buena fe y puedes demostrar una causa razonable de por qué no pudiste cumplir con tus obligaciones fiscales”, se indica.

Según el fallo, las leyes de emergencia sanitaria extendieron de forma automática los plazos de cumplimiento tributario para multas aplicadas entre enero del 2020 y julio de 2023.

El Gobierno otorgará un reembolso extra a quienes presenten este formulario: ¿Quiénes pueden acceder?

Podrían acceder quienes hayan pagado multas o intereses por presentar tarde declaraciones, pagar impuestos fuera de término o incumplir pagos estimados obligatorios durante el período de emergencia federal. La medida podría alcanzar tanto a personas físicas como a empresas, fideicomisos y otras entidades afectadas por sanciones tributarias.

Especialistas tributarios sostienen que también podrían reclamarse intereses cobrados sobre deudas impositivas originadas durante esos años. Sin embargo, distintos expertos remarcan que cada caso debe analizarse individualmente porque algunas penalidades internacionales o vinculadas a formularios especiales podrían quedar fuera del alcance del fallo.

La fecha límite para presentar el formulario: ¿Qué dice el fallo?

El tribunal sostuvo que la declaración federal de desastre por COVID-19 prorrogó automáticamente numerosos vencimientos tributarios hasta el 10 de julio de 2023. Bajo esa interpretación, el nuevo plazo efectivo para múltiples obligaciones era el 11 de julio de 2023.

Por ese motivo, la mayoría de los contribuyentes tendrá tiempo hasta el 10 de julio de 2026 para presentar reclamos de devolución o reducción de penalidades. Expertos advierten que, si no se presenta antes de esa fecha, podría perderse definitivamente el derecho al reembolso aunque la Justicia falle a favor de los contribuyentes más adelante.

¿Cómo solicitar el reembolso del IRS?

El trámite debe realizarse mediante el Formulario 843 del IRS (“Claim for Refund and Request for Abatement”). El formulario no puede enviarse online y debe presentarse físicamente por correo ante el IRS.

La Oficina del Defensor del Contribuyente recomienda escribir en la parte superior del documento la frase “Protective Refund Claim Pursuant to Kwong Case” o una similar para preservar el derecho al reclamo mientras continúa la disputa judicial. Además, en la mayoría de los casos se debe presentar un Formulario 843 separado por cada año fiscal y cada tipo de impuesto reclamado.

Se trata del retiro mínimo obligatorio que la ley exige para ciertas cuentas de jubilación una vez alcanzada cierta edad y esto conlleva plazos estrictos y diversas consecuencias si no se respeta el tiempo establecido.

De acuerdo con la normativa vigente del Servicio de Impuestos Internos (IRS), quienes alcanzan los 73 años deben empezar a retirar un monto mínimo anual. No cumplir con este requisito no implica la pérdida automática de todos los aportes, sin embargo, sí expone a un impuesto punitivo elevado sobre las cantidades que no fueron retiradas en su momento.

¿Qué trámite clave deben completar los jubilados antes de abril?

El proceso implica realizar el cobro de la Distribución Mínima Requerida (RMD).

Para el primer año, la fecha límite está establecida para el 1° de abril del año siguiente al año en que el individuo alcance los 73 años. A partir de ese momento, las RMD subsiguientes deberán ser retiradas antes del 31 de diciembre de cada año.

Alcance de la RMD: cuentas alcanzadas

¿Qué ocurre si no realizan el trámite y cómo podrían perder dinero?

Para regularizar la situación, suele ser necesario presentar el Formulario 5329 y abonar el impuesto correspondiente. En términos prácticos, no se pierden los aportes acumulados, pero la sanción puede erosionar de forma significativa el ahorro previsional si el trámite se omite o se retrasa.

Si el jubilado no retira la RMD o retira menos de lo exigido, la ley prevé un impuesto especial del 25% sobre el monto no distribuido. Esa penalidad puede reducirse al 10% si el error se corrige dentro de los dos años siguientes, pero requiere gestión activa.

La medida fue incluida en la última reforma tributaria promulgada por el presidente Donald Trump y comenzó a regir esta temporada fiscal. El objetivo es incentivar la formación de nuevas familias a través de un apoyo económico directo y sin restricciones complejas.

Qué familias recibirán los 5.000 dólares por adopción en Estados Unidos

El nuevo beneficio amplía el tope reembolsable del crédito fiscal por adopción, lo que significa que las familias pueden recibir hasta 5.000 dólares por hijo adoptado, incluso si no tienen impuestos que pagar.

A diferencia de otros créditos o deducciones, este monto se entrega como un reembolso directo del Servicio de Impuestos Internos (IRS), depositado en la cuenta bancaria del solicitante.

Para acceder, es necesario haber completado una adopción legal a partir del año 2025, ya sea en territorio estadounidense o mediante procesos internacionales. Además, la familia debe incluir la información en su declaración anual y cumplir con los requisitos exigidos por el IRS.

Qué se necesita para calificar:

• Haber finalizado legalmente un proceso de adopción desde 2025.
• Incluir la adopción en la declaración anual de impuestos.
• Presentar la documentación requerida por el IRS.
• Residir legalmente en Estados Unidos al momento de la solicitud.

Este beneficio busca facilitar la adopción y acompañar económicamente a las familias que integren a nuevos miembros bajo la ley.

Qué hay que hacer para recibir los 5.000 dólares del IRS

El beneficio se gestiona como parte de la declaración anual de impuestos. Al momento de presentar el formulario, los contribuyentes deben incluir los datos del niño o niña adoptado, adjuntar los documentos correspondientes y utilizar los formularios habilitados para créditos reembolsables.

En caso de no adeudar impuestos federales, el monto se entregará directamente al contribuyente, por lo que, es obligatorio seleccionar una cuenta bancaria para recibir el dinero vía depósito directo. Si la información es válida, el IRS autoriza el pago sin demoras, y no se exige un monto mínimo de ingresos para acceder.

El aviso final que activa embargos automáticos

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) envía el Aviso Final de Intención de Embargo, un documento que detalla las deudas fiscales pendientes y marca el último paso antes del cobro forzoso. Este aviso incluye:

• El monto total adeudado
• La advertencia de embargo inminente
• Información sobre derechos y opciones

Es la última instancia antes de que el IRS actúe sobre los activos.

El plazo clave para responder y evitar embargos automáticos

Desde la recepción del aviso, el contribuyente tiene 30 días para:

• Pagar la deuda
• Solicitar un plan de pagos
• Presentar una apelación

Este período es fundamental para frenar el proceso.

IRS embarga automáticamente a todos los que postergaron este trámite

Si no se actúa dentro del plazo establecido de 30 días:

• El IRS puede ejecutar embargos sobre bienes
• Las cuentas bancarias pueden ser congeladas
• Se pueden retener ingresos y fondos disponibles

El programa federal del Gobierno de los Estados Unidos utiliza los créditos como un medidor de los aportes que realiza cada ciudadanos de sus impuestos.

El Seguro Social confirmó que cancelarán las jubilaciones de todos estos beneficiarios

Para recibir la jubilación en Estados Unidos a través del Seguro Social, todos los ciudadanos deben cumplir con una cierta cantidad de aportes mediante impuestos y, de esta manera, acumular los créditos necesarios.

El mínimo de créditos establecidos según lo estipulado por las autoridades del Seguro Social son 40 con todos los años de trabajo incluido. En el 2025cada crédito se otorga por ingresos de USD 1,810 y es posible obtener hasta 4 créditos al año.

Por lo tanto, con ingresos de USD 7,240 anuales, se alcanza el máximo de créditos permitidos por año, completando los 40 créditos requeridos tras 10 años de trabajo.

“Los créditos permanecerán en su registro del Seguro Social. Si vuelve a trabajar más tarde, se pueden agregar más créditos", explica el sitio web de la administración. Asimismo, el “exceso” de créditos puede ser una ventaja al momento de querer inscribirse a nuevos servicios dentro de SSA.

¿Cuáles son los distintos dineros por jubilación?

Una situación que suele presentarse con frecuencia son las personas laboralmente activas que lograron la cantidad mínima de 40 créditos, pero aún no alcanzaron la edad jubilatoria. Estas personas podrán gozar de mayores beneficios, pero no sobre el dinero de la jubilación.

Es decir, podrán adherirse a más de un servicio dentro de la administración y esto derivará en que reciban más dinero. Pero el monto de la jubilación ya se encuentra establecido para las 3 categorías.

Una persona puede jubilarse a los 62 años, la edad más temprana (recibirá por siempre el monto más bajo), a los 67 años, la edad promedio y a los 70 años (recibirá por siempre el monto más alto por haber aportado más años).

• A los 62 años: USD 2.831.
• A los 67 años: USD 4.043.
• A los 70 años o más: USD 5.108.

¿Por qué pueden cancelar mi jubilación?

Si una persona no cumple con el requisito mínimo de los créditos, lamentablemente la Administración del Seguro Social (SSA) no podrá dar de alta la inscripción.

Esto se debe a que el programa federal se sustenta con los aportes mensuales que realizan los ciudadanos laboralmente activo en la actualidad.

En estos casos, si bien generalmente se notifica de forma previa, el organismo explica detalladamente cuáles son los pasos que deben seguir los destinatarios de estas visitas para garantizar que son legítimas.

En qué circunstancias IRS envía a sus funcionarios a verificar el cumplimiento de obligaciones fiscales

De acuerdo con lo informado por el organismo, los agentes federales pueden visitar el domicilio o el negocio de un contribuyente en las siguientes situaciones

• Agentes de ingresos: se envía un aviso previo. En estos casos los oficiales pueden revisar registros para verificar que se hayan declarado todos los ingresos correctamente.
• Agentes de recaudación: se envía un aviso previo. Los funcionarios participan de forma directa en el proceso de cobro y explican a cada contribuyente los riesgos de no pagar a tiempo.
• Agentes especiales: sus visitas se realizan sin previo aviso como parte de investigaciones relacionadas con delitos fiscales.
• Inspectores de combustibles: sólo visitan sitios industriales regulados donde se produce combustible sujeto a impuestos.

Qué credenciales deben portar sí o sí los funcionarios de IRS

En el caso de los funcionarios de recaudación, agentes de ingresos e inspectores de combustible, todos llevan una credencial emitida por IRS y una tarjeta HSPD-12. En ambos casos puede identificarse el número de serie y la foto del empleado.

Los contribuyentes que reciben la visita pueden pedir una identificación adicional a los agentes de ingresos e inspectores de combustible. Estos últimos también van siempre uniformados y en vehículos oficiales.

Por otra parte, los agentes especiales de investigación del IRS deben presentar sí o sí una credencial policial.

“Si la persona no te muestra estos documentos o no estás seguro de ellos, llama al número que aparece en la tarjeta proporcionado por el oficial o agente”, se indica.

El embargo del IRS se presenta como una de las medidas más estrictas que puede implementar la entidad al no recibir respuesta ante numerosas notificaciones. Aunque el proceso no es automático, está claramente estipulado y puede resultar en la retención directa de fondos bancarios.

En qué casos el IRS puede embargarte y congelar tu cuenta bancaria

Para que el embargo sea válido, deben darse estos escenarios:

• Existencia de una deuda tributaria confirmada.
• Envío de notificaciones oficiales detallando el monto adeudado.
• Vencimiento del plazo para pagar o responder.
• Ausencia de un plan de pago, apelación o acuerdo aprobado.

El llamado bank levy es la orden formal que el IRS envía a una entidad financiera para retener el dinero disponible en una cuenta. Sin embargo, antes de llegar a esa instancia, el organismo debe cumplir con un proceso previo.

Es importante remarcar que el IRS no ejecuta el congelamiento sin aviso. Primero remite cartas donde informa la deuda y advierte sobre posibles medidas. Si el contribuyente no responde, la agencia puede ordenar al banco retener los fondos disponibles.

Qué es un “bank levy”, cómo funciona y cómo afecta tu dinero

Cuando el banco recibe la orden, debe congelar el dinero durante un período determinado. Ese lapso constituye una última oportunidad para que el contribuyente actúe. Si no se lleva a cabo ninguna gestión dentro del plazo establecido, los fondos retenidos pueden ser transferidos al Gobierno federal para saldar la deuda.

El impacto no se restringe únicamente a cuentas corrientes o cajas de ahorro. El alcance del embargo del IRS puede abarcar:

• Parte del salario.
• Reembolsos futuros de impuestos.
• Determinados bienes personales o activos financieros.

El punto de quiebre no está en la herencia en sí, sino en las decisiones que se toman después. Una sola acción —o incluso la omisión de tomar medidas— puede redefinir quién es responsable de una deuda ante los ojos de la ley.

Lo que muchas familias desconocen es que el riesgo no recae únicamente sobre quien firmó o heredó: en determinadas circunstancias, el patrimonio matrimonial completo queda expuesto. Entender cuándo ocurre eso, y en qué estados, es clave para protegerse.

Cuando un familiar muere con deudas, las parejas casadas en ciertos estados enfrentan riesgos que la mayoría desconoce. Esto es lo que dice la ley.

Por qué las deudas heredadas pueden afectar a las parejas casadas

En términos generales, la ley estadounidense es clara: cuando una persona fallece, sus deudas se pagan con los bienes de su patrimonio. Si ese patrimonio es insuficiente, las deudas no transferibles —como tarjetas de crédito— se cancelan. Los herederos no son responsables a menos que hayan sido cofirmantes o asuman voluntariamente la obligación.

El problema surge en los llamados estados de propiedad comunitaria (community property states):

• Arizona
• California
• Idaho
• Luisiana
• Nevada
• Nuevo México
• Texas
• Washington
• Wisconsin
• Alaska permite a las parejas adoptar un sistema similar de forma voluntaria.

En estos estados, la mayoría de los bienes y deudas adquiridos durante el matrimonio se consideran propiedad conjunta de ambos cónyuges, independientemente de quién los generó.

Eso significa que si uno de los cónyuges asume una deuda —aunque sea para ayudar a pagar lo que dejó un familiar— esa obligación puede clasificarse como deuda comunitaria. Y una deuda comunitaria habilita a los acreedores a ir contra el patrimonio compartido: cuentas bancarias conjuntas, ingresos del hogar y propiedades adquiridas durante el matrimonio.

Lo que distingue heredar de asumir

• Heredar pasivamente: la deuda queda dentro del patrimonio del fallecido. Si ese patrimonio es insolvente, la deuda se extingue. El cónyuge no tiene exposición legal.
• Asumir la deuda activamente: si el heredero refinancia, continúa pagando bajo un nuevo acuerdo o firma documentos de responsabilidad, la deuda se convierte en una obligación personal nueva. En un estado de propiedad comunitaria, esa obligación puede arrastrar al patrimonio matrimonial completo.

Qué bienes pueden embargar los acreedores en estos estados

La distinción más importante —y la más malinterpretada— es que el cónyuge puede no tener responsabilidad personal directa, pero los bienes compartidos sí quedan expuestos. En la práctica, las consecuencias financieras pueden ser equivalentes.

Bienes comunitarios: en riesgo

• Ingresos generados durante el matrimonio
• Cuentas bancarias conjuntas
• Propiedades adquiridas en pareja
• Vehículos comprados durante el matrimonio

Bienes separados: generalmente protegidos

• Activos que cada cónyuge tenía antes de casarse
• Herencias recibidas individualmente
• Donaciones hechas a uno solo de los cónyuges

Sin embargo, hay un riesgo adicional que la ley llama commingling o mezcla de fondos. Si una herencia recibida individualmente se deposita en una cuenta conjunta, o si esos fondos se usan para gastos del hogar, el dinero puede perder su estatus de bien separado y quedar expuesto a los acreedores.

Variaciones según el estado

El marco general es similar en los nueve estados, pero la agresividad con la que los acreedores pueden actuar varía:

• California: los acreedores pueden alcanzar bienes comunitarios y, en algunos casos, activos transferidos al cónyuge sobreviviente.
• Texas: distingue entre propiedad comunitaria de administración individual y conjunta, lo que afecta el alcance de los reclamos.
• Washington y Wisconsin: aplican reglas de responsabilidad comunitaria amplias, similares a las de California.

Qué pueden hacer las parejas para proteger su patrimonio

El riesgo legal no deriva de la herencia en sí, sino de las decisiones posteriores. Tres escenarios ilustran la diferencia:

Si el heredero no interviene

El familiar muere con deudas, el patrimonio es insolvente y el heredero no toma ninguna acción. La deuda se extingue y el cónyuge no tiene exposición alguna.

Si el heredero asume la deuda

El heredero refinancia o acuerda continuar los pagos. La deuda se convierte en obligación personal y, al estar casado en un estado de propiedad comunitaria, los acreedores pueden ir contra los bienes matrimoniales compartidos.

Si se usan fondos conjuntos para pagar

El heredero usa ingresos del hogar o una cuenta conjunta para saldar la deuda heredada. Ese acto refuerza la clasificación de la deuda como comunitaria y amplía la exposición del patrimonio compartido.

La recomendación práctica es no tomar ninguna decisión financiera vinculada a deudas de un familiar fallecido sin antes consultar a un abogado especializado en derecho sucesorio o de familia en el estado correspondiente, especialmente si la pareja reside en alguno de los nueve estados de propiedad comunitaria.

El posible cambio apunta a quienes hoy reciben el beneficio del Seguro Social y viven con familiares o cuidadores. De avanzar la medida, muchos podrían ver reducidos sus cheques mensuales o incluso perder la ayuda económica.

Qué cambiaría en el programa SSI y por qué genera preocupación

Actualmente, el programa SSI contempla ciertas protecciones para quienes viven en hogares con dificultades económicas, especialmente cuando esas familias ya reciben asistencia pública como cupones de alimentos.

Sin embargo, la nueva propuesta busca modificar ese criterio. Bajo esta nueva interpretación, el hecho de vivir con un familiar y no aportar el costo total del alquiler o la manutención podría considerarse como una forma de “apoyo económico”, lo que impactaría directamente en el cálculo del beneficio.

Eso podría traducirse en:

• recortes de hasta un tercio del pago mensual del SSI;
• pérdida parcial del beneficio para miles de hogares;
• suspensión total del cheque en algunos casos;
• mayor carga administrativa para demostrar necesidad económica.

Quiénes serían los más afectados por los recortes del Seguro Social

Las estimaciones indican que hasta 400.000 beneficiarios del SSI podrían verse alcanzados por esta modificación.

Entre los grupos más expuestos aparecen:

• adultos con discapacidades severas que dependen de familiares;
• personas mayores con ingresos limitados;
• hogares multigeneracionales que comparten vivienda para reducir gastos;
• familias que ya reciben ayudas como SNAP o Medicaid.

Organizaciones sociales advirtieron que esta medida podría generar un efecto contrario al esperado: en lugar de reducir costos, obligaría a muchas familias a buscar alternativas más costosas, como centros especializados o asistencia institucional.

Por ahora, la propuesta sigue en etapa de análisis y deberá atravesar un período de revisión pública antes de convertirse en una norma oficial. Pero el debate ya está instalado: para miles de beneficiarios del SSI, el futuro de su ingreso mensual vuelve a quedar bajo la lupa.

Esta transformación simboliza el comienzo de una nueva fase en la gestión de trámites, citas y el procesamiento de beneficios, en un entorno marcado por la escasez de personal, el cierre de oficinas regionales y la salida de miles de empleados en el transcurso del último año.

Seguro Social: los cambios más importantes desde marzo

Desde principios de marzo, la Administración del Seguro Social llevará a cabo la implementación de dos nuevos sistemas nacionales: el National Appointment Scheduling Calendar (NASC) y el National Workload Management (NWLM).

En esta transformación, los trámites iniciales no se gestionarán únicamente a nivel local. Las citas del Seguro Social se asignarán mediante un calendario nacional, lo que permitirá a los ciudadanos programar turnos online sin la necesidad de acudir a oficinas específicas.

Adicionalmente, el trabajo interno se redistribuirá entre empleados de diversos estados según su disponibilidad y habilidades. Esto significa que una solicitud iniciada en un estado podría ser evaluada por un agente que se encuentre a cientos o incluso miles de kilómetros de distancia.

Por qué el nuevo sistema enciende las alarmas

Especialistas y trabajadores enfatizan que la pérdida del conocimiento local puede tener repercusiones significativas en situaciones delicadas. Las normativas relacionadas con el matrimonio de hecho, herencias, certificados de defunción y división de bienes presentan variaciones notables de un estado a otro y no todos los agentes podrían estar al tanto de estas discrepancias.

La preocupación se ve aumentada ante la evidencia de que más de 7.000 empleados abandonaron la agencia en 2025, debilitando así la capacidad operativa justo antes de este trascendental cambio estructural.

Entre los principales riesgos identificados se incluyen:

Qué deben hacer los beneficiarios para evitar problemas

En este contexto, se exhorta a los individuos a actuar con diligencia y precaución. Para mitigar los riesgos en los trámites relativos al Seguro Social, es recomendable:

Los especialistas enfatizan la importancia de abordar estos trámites con antelación, para así evitar posibles inconvenientes en el futuro.