El Cronista Comercial
MARTES 16/07/2019

¿La grieta golpea al sector asegurador?

En la Argentina operan unas 200 aseguradoras. Desde la creación de la Superintendencia de Seguros, se registraron cerca de 900 firmas. Y unas 700 compañías cerraron en forma voluntaria o forzosa. La consecuencia: siniestros sin cubrir y un daño a la reputación del sector.

¿La grieta golpea al sector asegurador?

Resulta imposible no constatar que las recientes investigaciones judiciales muestran una crisis moral  que invita a una reflexión, destacan fuentes del mercado. Nadie duda de que resulta necesario revisar comportamientos y desterrar de raíz varios malos hábitos que se hicieron costumbre. 

"Una lupa estará puesta en el mercado asegurador. Es un tema difícil de abordar, porque el propio sector lo subestima", dispara Guillermo H. Bolado, ex vicesuperintendente de Seguros de la Nación. 

Y aclara: "La gran mayoría de las aseguradoras y los agentes y auxiliares del sector son honestos y éticos. Pero, como en muchos otros ámbitos, hay otros que no lo son y que utilizan prácticas cuestionables, desacreditando al mercado". 

En línea, Bolado explica: "Actualmente operan en nuestro país alrededor de 200 aseguradoras. Importa destacar que desde la creación de la Superintendencia de Seguros (SSN) se han registrado aproximadamente 900 compañías. Pero desde entonces, casi 700 aseguradoras se han liquidado, en forma voluntaria o forzosa". 

"Lamentablemente registramos un vergonzoso récord mundial, cuya consecuencia directa es que existan siniestros sin cubrir, patrimonios sin reparar, lesiones y muertes no indemnizadas, ahorros despojados y un daño a la reputación al sector difícil de mensurar", dice.

Baja penetración

Bolado afirma: "Nos preguntamos el porqué de la baja penetración del seguro en nuestro país: representa un porcentaje menor al de los países más desarrollados. Pero inclusive al de los países de la región y, en nuestro caso, solo apalancados con ‘seguros obligatorios’, que representan casi el 80% de las coberturas que se venden".

Otro tema grave son los capitales mínimos insuficientes, estados contables alterados, inversiones no permitidas, pólizas no emitidas o por debajo del costo técnico, siniestros y juicios no registrados, pago de siniestros por sumas inferiores al daño ocasionado, indemnizaciones que se cubren dilatando los tiempos, mala atención en general, rechazos de coberturas a sabiendas de la sinrazón, aplicación de exclusiones de cobertura en forma abusiva, coberturas sin siniestralidad -ni riesgo-, gastos de producción y comercialización desmesurados, venta engañosa o no solicitada, etcétera.

Estafas

Se hace hincapié en la lucha contra el fraude, pero la mirada está puesta en el delincuente que defrauda a las aseguradoras. "No se analizan conductas cuestionables de algunas pocas compañías", agrega. Llaman los ‘rompe-huesos’ a las organizaciones y personas que falsamente se automutilan para percibir indemnizaciones de siniestros que nunca existieron, pero no se analizan las malas prácticas realizadas por "esa minoría de aseguradoras".

Bolado analiza un simple accidente: "Supongamos que el daño verdadero a indemnizar es de $ 100. Si quien pretende el cobro, agiganta los presupuestos o inventa daños inexistentes e intenta cobrar el doble - $ 200-, es evidente que pretende cometer un fraude. Pero, en el supuesto inverso, "¿cómo interpretamos cuando la aseguradora ofrece indemnizar con cincuenta pesos por un daño que verdaderamente es de $ 100? ¿Acaso esto no es un fraude?"

Otra práctica recurrente que se produce en épocas de inflación y altas tasas de interés es cuando la compañía "decide priorizar la inversión de los fondos en el sistema financiero, obteniendo importantes rentas, a costa de no cumplir con sus compromisos actuales y postergando los pagos a propios asegurados y a terceros. Esa compañía no honra sus compromisos, se vuelca a la especulación financiera y desnaturaliza la función del seguro", comenta Bolado. 

Y enfatiza: "Sería deseable que, además de la intervención obligatoria y necesaria del organismo de control, estas conductas lamentables sean condenadas por lasaseguradoras y las cámaras del sector". 

"El reto es cambiar y, para ello, deben prevalecer las buenas prácticas por encima de quienes eligen el atajo", concluye. 

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