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Plazo fijo o plazo fijo UVA: tras posible baja de tasas, ¿qué conviene más?

El BCRA pronosticó una baja en la tasa de interés de los plazos fijos en pesos para 2023. Ante la incertidumbre ¿conviene invertir en plazo fijo UVA?

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Diciembre inició con un alza en las tasas de interés de los plazos fijos en pesos. La tasa nominal anual (TNA) se sitúa en el 75%. En tanto, la tasa efectiva anual (TEA), que surge de reinvertir todos los meses el capital y los rendimientos que genera, es de 107, 5%.

El plazo fijo  es el instrumento de inversión más atractivo para los argentinos que buscan resguardar su dinero de los efectos de la inflación. Sin embargo, tras el lanzamiento de "precios justos", el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ya aseguró que "no habrá más subas de tasas en el actual ciclo económico", algo que desalentó a los ahorristas. 

El desalentador escenario para el 2023 lleva a la pregunta ¿conviene invertir en plazo fijo UVA?

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Plazo fijo UVA vs Plazo fijo tradicional

El plazo fijo UVA se contrata por un mínimo de 90 días y permite obtener una rentabilidad por encima de la inflación. Por otro lado, el plazo fijo tradicional se contrata por un mínimo de 30 días y contiene una tasa mínima garantizada establecida por el BCRA. 

CHAU PLAZO FIJO: ¿HOLA PLAZO FIJO UVA?

El BCRA proyecta una baja en las tasas de interés para abril 2023, momento en que se inician las liquidaciones de dólares recaudados en las cosechas de soja.  

Para saber en qué invertir, conviene tener en cuenta algunos factores. Por un lado, las elecciones Primarias, Abiertas, Simultáneas y Obligatorias (PASO). Por otro lado, para conocer responder la pregunta, se necesita conocer la inflación estimada. 

El ministerio de Economía proyecta un Índice de Precios al Consumidor (IPC) del 6% para el verano 2023, mientras que, para los meses de otoño se espera que escale al 4% 

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PLAZO FIJO O PLAZO FIJO UVA: LA RECOMENDACIÓN DEFINITIVA

Para entender qué instrumento de inversión conviene más se recomienda observar la proyección del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) que publica el Banco Central. 

Según el informe, la inflación escalará 6,1% en enero; 5,9% en febrero; 6,0% en marzo y 5,8% en abril. Partiendo de este dato, se debe calcular el plazo fijo UVA (que se ajusta por la inflación), para saber si resulta la opción más conveniente o no. 

También se debe sumar el porcentaje que puede llegar a pagar el banco por encima de la tasa prevista, este oscila entre el 1 y 1,5%. 

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PLAZO FIJO HOY: QUÉ BANCO PAGA MÁS TASA DE INTERÉS ESTE jueves 1 de diciembre

Entidad FinancieraClientesNo clientes
BANCO DE LA NACION ARGENTINA75 %75 %
BANCO SANTANDER ARGENTINA S.A.75 %-
BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.75 %-
BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES75 %75 %
BANCO BBVA ARGENTINA S.A.75 %75 %
BANCO MACRO S.A.75 %-
HSBC BANK ARGENTINA S.A.75 %-
BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO75 %75 %
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA (ARGENTINA) S.A.U.75 %-
BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES75 %75 %

PLAZO FIJO: ¿CUÁNTO HAY QUE INVERTIR PARA OBTENER UNA GANANCIA DE $ 350.000?

Con la tasa del 75%, si una persona quisiera ganar $ 350.000 de intereses necesitaría invertir $ 5.700.000 en un plazo fijo a 30 días. En un plazo de 60 días deberá invertir $ 2.850.000 (TEA 102, 84%) y a 90 días $ 1.900.000 (TEA del 99,01%).

Está estimación coincide con los intereses brindados por los siguientes bancos: Banco de la Nación Argentina, Banco Santander Argentina S.A, Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U, Banco de la Provincia de Buenos Aires, Banco BBVA Argentina S.A, Banco Macro S. A y HSBC Bank Argentina, entre otros.

PLAZO FIJO UVA: ¿QUÉ ES EL ESQUEMA CALESITA?

Para aquellas que prefieren invertir en plazo fijo UVA, el analista de mercado Salvador Di Stefano reveló un método de inversión clave. 

El "rulo calesita" solo puede hacerse con los plazos fijos UVA . Este sistema funciona a través de la inversión escalonada que se realiza a través de tres colocaciones distintas a plazo fijo UVA, con diferentes momentos de vencimiento: 90, 120 y 150 días. Luego, al vencerse el tiempo, se renueva automáticamente a 90 días. 

Los primeros tres meses la persona no tendrá disponible su capital. Sin embargo, tras el vencimiento del plazo de 90 días podrá retirar todos los meses sus ganancias. 

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