Mariana está desesperada. Ella es cliente de un importante banco privado local. En octubre de 2007 logró, “casi prestando constancia de su alma”, ser titular de un préstamo hipotecario, que cubría el 75% del inmueble –su primera vivienda–. El monto que se le otorgó fue por unos $ 235.000, a 20 años, con las primeras 12 cuotas a tasa fija del 8,7% (representaba unos $ 2.000 mensuales). Ya en diciembre del año pasado, sin previo aviso del banco, comenzó a pagar una tasa del 19%. Es decir, unos $ 3.900 mensuales. Su tasa se revisa cada tres meses. Para su sorpresa, un mes antes de lo previsto su cuota pasó a ser $ 4.900. Sus ingresos no llegan a $ 7.000. Desde el banco sólo recibió un escalofriante silencio.

Pero el caso de Mariana representa uno de miles. Como adelantó El Cronista en su edición del jueves pasado, las denuncias se multiplican día día. “Queremos pagar, pero no podemos”, no se cansan de reclamar los deudores, que incluso se han llegado a agrupar en la web para hacer sus reclamos a través de distintos sitios.

“En promedio, las tasas de los créditos hipotecarios se han triplicado, pasando del 8% inicial al 25% actual. Esto implica, que con estos aumentos, se ve afectado entre el 70% y hasta más del 100% del ingreso familiar”, reza la portada principal de una de las páginas. Las denuncias apuntan a bancos como el Provincia, el Santander Rio y el BBVA Banco Francés.

Del otro lado del mostrador

En los bancos reina un hermetismo que de alguna manera profundiza la incertidumbre. Al ser consultados la mayoría responde que “no hay nada sobre el tema” o que “se está trabajando en eso”. No obstante, en algunas entidades –puntualmente en dos– reconocieron a este diario que se “están revisando casos puntuales para refinanciar tasas”. Mientras tanto, los deudores no tienen respuesta y la preocupación aumenta.

Y es que, si bien el costo de fondeo se ha incrementado de manera significativa en las entidades financieras en el último año –los bancos pasaron de pagar intereses del 8% al 27% por sus depósitos de más de $1 millón–, también es cierto que en el último mes las tasas empezaron a aflojar. Según cifras del Banco Central (BCRA) la Badlar pasó del 19% a principios de enero a un actual 15%. Otras tasas de referencia, como la Encuesta –muy utilizada para ajustar las tasas de hipotecas–, también ha bajado. Con todo, la reducción aún no se tradujo al crédito. Es más, en algunos casos los deudores han denunciado aumentos para sus cuotas del mes de febrero. “El costo de fondeo no se traduce de manera lineal a las tasas activas, es decir, a las de los préstamos”, explicaba un analista especialista en bancos de una importante calificadora de riesgo. Desde un organismo oficial, una alta fuente declaró a El Cronista que “en los próximos meses, cuando se repacten las cuotas de las hipotecas, claramente tenderán a ajustar para abajo, en sintonía con la reducción del costo de fondeo y la liquidez que los bancos comenzaron a sentir en enero”.

Hasta el momento, las cuotas de estos préstamos no han dado el menor indicio de bajar, sino todo lo contrario. Es más, hay quienes señalan que “el abaratamiento del costo de dinero es puramente estacional de enero y que aún hay riesgo de que las expectativas de devaluación crezcan y en consecuencia las tasas vuelvan a subir”.

El mayor riesgo para los bancos en este contexto es que los clientes empiecen a dejar de pagar sus cuotas. No por falta de voluntad de pago, sino por falta de capacidad. Con un 2009 de perspectivas negativas en materia económica y financiera, sumado a una inestabilidad en el mercado laboral es que se espera algún tipo de medida o solución. De aumentar el ruido, muchos hablan de un plan que venga de la mano del Estado, sobre todo teniendo en cuenta que 2009 es un año electoral.